【中央升息】升息是好是壞?中央升息影響對民生的支出是否有影響?

【中央升息】升息是好是壞?中央升息影響對民生的支出是否有影響?

美國在2022有了中央升息的動作,如今世界上所有的經濟都是一體的,因此美國中央升息影響了台灣,讓台灣央行也決定要升息,同時政府也為了打壓房價而決定要升息,不過升息這件事到底會對民生有什麼影響呢?這篇文章會告訴大家影響的層面有多少。

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中央升息是什麼?為什麼要升息?

中央升息其實簡單來說就是中央銀行去提高銀行的「基準利率」,即是一種緊縮貨幣的方式。

然而,當貨幣供起面超過需求面、通貨膨脹變得更加嚴重時,中央銀行為了穩定民生經濟還有調整市場,就會採取透過升息的政策來抑制民眾們或是企業們的投資。
而當民眾去向銀行借款或者是存款時的利率,就是基本的利率加上一段利率的方式。

【中央升息】升息是好是壞?中央升息影響對民生的支出是否有影響?

中央升息對民生影響五大層面

  1. 美金變貴
    美國作為世界經濟體重要大國,升息將會吸引大量外資一舉進入美國,美金因此就會上漲,如果是已經持有美金的民眾將可以得到正向收益,不過對於有換匯需求的民眾就會面對更加昂貴的換匯價格。
  2. 貸款利息
    銀行申息將會影響到貸款的利率,貸款人將會面對需要支付更高額的利息,而不僅是民眾的車貸、房貸甚至直接影響到企業貸款。
    以最常見的房貸來說,每貸款一百萬元只要利率上漲0.75%,若是分成30年且原本利率為1.5%的話將會額外增加十三萬左右的總利息費用,以目前房價來說均貸款額為六百萬,如果貸款六百萬等於將近多了八十萬的利息需要支付,這樣的話民眾就需要盡可能地加快償還房貸而陷入資金周轉困難從而必須降低生活品質。
  3. 市場景氣
    中央升息後銀行利率一定會上升,造成股價的不穩定以及許多隱藏的資金問題,這時候定存的利息會有很高的機率上升,但當定存利息上升後會造成許多人選擇定存,這樣的央行升息影響就是消費能力降低,並直接反應在市場景氣。
  4. 股市動盪
    多數情況下中央升息對於股市會走向利空,所以會有許多人將資金放入銀行賺取無風險的利息,而不是投入高風險的股市。但股民也不必驚慌,因為股市並不僅有利率需要考量,還有整體經濟還有企業評價因素,所以股市還是需要長期觀察才可以。
  5. 保險
    對利率變動型保單有助力:中央升息對於利率變動型保單會有更多的利差空間,可以獲得更佳的收益,但固定利率保單在影響下也將會有所調漲,可以等待升息到來後再進行投保會是更好的時機點。
【中央升息】升息是好是壞?中央升息影響對民生的支出是否有影響?

中央升息未來趨勢|三大考量因素

  1. 俄羅斯與烏克蘭的戰爭
    在烏俄戰爭中影響到最大的是俄羅斯為天然氣以及石油等能源主要出口國之一,而烏克蘭被稱為歐洲糧食庫是小麥以及玉米等農作物的出口大國,這兩個國家的戰爭勢必會影響到全球物價的走勢,是一個不可忽視的重要因素。
  2. 台灣CPI因素
    銀行申息將會影響到貸款的利率,貸款人將會面對需要支付更高額的利息,而不僅是民眾的車貸、房貸甚至直接影響到企業貸款。
    台灣物價雖然在2022年1月增率是上升的,不過農曆年前是採購旺季,造成CPI的增長,但農曆年後消費需求減緩,而至4月份時CPI年增率已經超過2%了,可以看到未來台灣CPI是不會有更大幅度的漲幅。
  3. 台灣現有經濟趨勢
    中央升息後銀行利率一定會上升,造成股價的不穩定以及許多隱藏的資金問題,這時候定存的利息會有很高的機率上升,但當定存利息美國在3月時雖然已經升息,但台灣並無法全盤比照美國,因為美國在通膨率以及工資漲幅都是超越台灣非常多的,而台灣整體經濟成長率超過6%但服務業、觀光業等受到疫情產業影響的行業正準備恢復,如果這個時候台灣中央升息將會給相關業者帶來更多的資金負荷,很有可能會拖類經濟復甦的腳步。

中央升息|結論

中央升息已是大家眾所周知的事情,面對必然發生的情況其影響範圍幾乎概括了全台人民,但台灣的整體金流還是非常靈活的,不太像美國會需要非常謹慎,當央行升息影響過大時也可以及時調整,不需要太過的緊張。

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