有房還借不到錢?你不了解的二胎房貸,就是適合你!

了解房屋二胎

我們常常聽到助學貸款、車貸、信貸、房貸…等等各種貸款,但是其實市面上還有一種「 二胎 房貸 」,對於資金有緊急需求的朋友來說,也是一種可以納入考慮的貸款方式!

但究竟什麼是房屋二胎呢?什麼樣的人才可以申請二胎房貸?申辦時又應該注意哪些事項呢?市民貸表 幫大家彙整了詳細的介紹,希望可以幫助到需要緊急資金救急的朋友。

目錄

1. 什麼是二胎?

2. 什麼情況下適合申請二胎房貸│二胎房貸的需求族群

3. 辦理二胎的流程

4. 二胎房貸的優缺點

要辦理二胎最重要的前提,就是年紀 20 ~ 65 歲之間、名下必須有不動產,在無其他收入管道、又有緊急資金需求的朋友,申請 不動產二胎 的確是一種解決舒緩的方法。

什麼是 二胎 ?

二胎,其實就是 房屋二胎 、又稱 二胎房貸 的簡稱,按照字面上來說就是指 次順位、二順位的貸款,不過不只房屋可以申請二胎貸款,土地….等不動產也是可以做二胎貸款的唷!

也就是在你原有不動產已經有貸款的情況下,用原有不動產以殘值再抵押、再向另外一個金融機構借款,這個金融機構所擁有的不動產債權就會是第二順位 ( 即為第2順位債權人 ),這就是二胎房貸、土地二胎的由來。

因為是第二順位的債權人,對於該金融機構來說,需承擔的風險就會變大,相對地在審核放款時也會特別謹慎,所以利率上一定會比較高、放款額度也會較低,而且根據不動產殘值的不同還分成兩種:無殘值二胎和有殘值二胎。

有殘值二胎:利率平均5%起跳,借款期最長可拉至10年,視不動產狀況和借款人信用條件決定,最高貸款額度900萬。

無殘值二胎:利率大約在 11 ~ 15 %,借款期最長僅能拉到7年,每月需負擔的還款金額也比較高,最高可貸金額大約是一胎房貸的 20% 而已,視不動產狀況和借款人信用條件決定,最高貸款額度僅 200 萬。

從以上兩者來看,可以得知,二胎房貸的利率大約在 3.5 ~ 15 %之間,貸款年限最高可拉至 10 ~ 15 年,不過最終結果還是要視金融機構審核機制、借款人條件、不動產狀況,三者來判定唷!

什麼情況下適合申請二胎房貸│二胎房貸的需求族群

常見需要申請不動產二胎的情況,主要以不動產狀況或借款人條件不夠優越….等等因素,

■ 以不動產狀況來說

例如:第一次申請房貸時就已經是使用 政府優惠房貸,若是申請房屋轉貸就需要放棄原本優惠利率,在不想放棄優惠利率的情況下,轉而申請二胎房貸。

例如:原貸款銀行判定借款人的房屋殘值不高,而不願提供增貸;又或是可增貸的額度太低,無法解決借款人當下的經濟困難…等等。

■ 借款人條件不足

例如:因個人信用狀況有問題,負債比超過月收入22倍,無法申請信貸。

例如:雖可申請信貸,但貸款額度過低或利率不夠好,不足以解決借款人所需資金。

例如:沒有固定薪資、接案、業務性質工作為主…等收入不穩定、信用分數低,但有不動產的朋友。

在上述這幾種狀況下,二胎房貸就成了另外一種貸款的解套方法。

辦理二胎流程

按照流程來看,其實申請送件過程並不複雜,只要將所需的資料準備齊全,送件等待審核就可以!

準備所需文件 → 送件審核 → 簽約對保 → 抵押設定 → 撥款

■ 所需文件:身分證、收入或財力證明、不動產權狀、第一順位貸款繳款紀錄…等等資料。
■ 送件審核:金融機構會更具不動產的殘值進行估價。
■ 簽約對保:審核完成後,如果對金融機構告知的貸款金額、貸款利率都沒問題,就可進行簽約。
■ 抵押設定:金融機構會在抵押權上設定第2順位,然後給予新的權狀。
■ 撥款:全部流程都完成後,貸款金額就會匯到你指定的帳戶囉!

雖然送件辦理的過程並不複雜,但其中審核的標準和細節卻有很多是金融機構才知曉的,而銀行和民間機構上在此又有很大的不同唷!下一篇我們會就兩者差異來詳細分析唷!

二胎房貸的優缺點

換言之,當你遇到有資金需求時,想向銀行申請房子抵押可能會遭遇「 嚴格高標準規定 」及「 冗長的龜速審核流程 」,讓你資金需求無法即時解決,這時「 民間二胎房貸 」即是首要的資金來源首選!

以下整理二胎房貸的優缺點分析

結語

面對這種需要謹慎處理的貸款事宜,特別是攸關借款人原有的不動產產權和資金調度,想要找到一個資金救急的好幫手,十分建議大家還是要尋求專業,透過專業的財務顧問團隊才能幫助你找出更優利的方案,量身為你解決借錢的燃眉之急,讓你的每一分利息錢花得更值得。

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下一篇,我們也會分享銀行和民間機構在二胎房貸的方案上有何不同?又該如何選擇借款借款管道呢?記得持續關注我們的好文分享唷。

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