想申辦房貸二胎？民間二胎？之前我們分享了什麼是二胎房貸，以及房屋二胎貸款的優缺點、辦理二胎房貸的流程…等等 ，這篇我們繼續來探討銀行和民間機構在申請二胎房貸時，有什麼不同？各家銀行的二胎房屋貸款比較？事實上，由於二胎房貸在債權上的順位是排在第二位，風險自然會比較高，因此不少銀行是把二胎房貸當成「 信用貸款 」在放款，利率自然會較高、年限也較短唷！而且可選擇的銀行也不多，若想轉而考慮民間二胎 ，也有不少要注意的部分，雖然民間二胎利率較高但整體審核條件卻較寬，讓我們仔細來了解一下吧！
目錄
● 二胎房貸的申請管道 ( 銀行 vs 民間二胎 )
● 2022年銀行二胎房貸表
● 哪些人適合辦理民間二胎呢？
● 辦理民間二胎的流程
●申辦民間二胎房貸風險
●如何挑選合理的民間二胎業者
●民間二胎借款結語
先讓我們來快速複習一下，上篇提到的二胎重點：
- 二胎就是 房屋二胎 、又稱 二胎房貸 、次順位、二順位貸款，房屋、土地等不動產皆可申請二胎。
- 二胎貸款分為有殘值二胎和無殘值二胎。
- 二胎房貸利率約在3.5-15%之間，貸款年限最高可拉至10-15年。
- 二胎貸款流程、優點，更多詳細內容可以閱讀此篇文章：有房還借不到錢？你不了解的二胎房貸，就是適合你！
在理解了何謂二胎貸款之後，相信有二胎需求的朋友，最想知道就是有哪些申請管道呢？
又應該如何選擇？以下是市民貸表幫大家整理的資訊！
二胎房貸的申請管道 ( 銀行 vs 民間二胎 )
二胎房貸的申請管道主要有銀行和民間機構兩種，不過這兩種金融機構在審核條件、貸款額度、貸款利率上都有很大的差別！來看看銀行和民間二胎利率的差異吧！
| 審核條件 | 貸款利率 | 貸款成數 | |
| 銀行二胎 | 條件嚴格 | 3.5～8%(年利率) | 通常不超過房屋市價7～9成 |
| 民間二胎 | 條件寬鬆 | 1.5-2.5%(月利率) | 最高可達房屋市價100% |
由上表我們可以知道，對於大眾來說，跟銀行貸款是相對比較安全有保證、銀行利率也較低，但是因為二胎貸款對銀行來說，承貸風險較高，所以在貸款成數上都不高，並且審核條件非常嚴格，對於有資金需求的朋友來說，勢必會是一大挑戰，加上擁有二胎房貸的銀行其實並不多唷，雖然大家會民間二胎會帶著比較多的顧慮，譬如民間二胎利率會較高，但是貸款成數與審核條件相對的較寬鬆，以下是2022年可申辦二胎房貸的銀行，看完之後我們再介紹民間二胎！
2022年銀行二胎房貸表
小編幫大家彙整了目前有承辦二順位房貸的銀行，點擊銀行名稱就會連結到二順位房貸的網頁囉！本表資料來源為各家銀行端，隨著時間、資訊可能會有所變動，實際上還是要依照各家銀行的介面為準唷，此表僅供參考！
| 銀行 | 貸款額度(萬) | 貸款利率 | 貸款年限 | 開辦費(手續費) |
| 永豐 | 50萬 | 4.77%(機動) | 最長7年 | 5000-12000元 |
| 國泰 | 20-150萬 | 2.5-15% | 最長10年 | 貸款金額1% |
| 台新 | 最高300萬 | 3.25-18% | 最長7年 | 5000-12000元 |
| 兆豐 | 最高200萬 | 2.75%起 | 2-10年 | 3000-15000元 |
| 日盛 | 最高300萬 | 3.58-12.99% | 最長10年 | 8000-15000元 |
| 遠東 | 25萬-300萬 | 3%起 | 最長7年 | 5000元 |
| 凱基 | 最高300萬 | 3.8-5.69%起 | 最長10年 | 10000元 |
| 玉山 | 50萬以上 | 2.5-9.88% | 最長15年 | 貸款金額1%起 |
| 新光 | 最高500萬 | 3.5-7.5% | 最長15年 | 7000元起 |
銀行對於申辦二順位房貸的借款人，特別看重借款人的信用評比，也就是說只有信用評分良好的借款人，才有機會順利申辦成功，稍有一點瑕疵就很容易被拒絕！而且二胎房貸基本上是以本息攤還、沒有寬限期的還款方式，所以每期都必須繳交貸款的本金和利息唷！
對於自己的個人信用分數不了解的朋友，也可以先閱讀我們分享過的文章，延伸閱讀：
哪些人適合辦理民間二胎呢？
由於銀忙的貸款條件門檻較高，因此許多人都無法辦理成功，這時候就很適合尋求民間二胎，若有符合下列的條件都可以像市民貸表諮詢。
- 無法提供薪資轉帳證明
- 曾有個人信用瑕疵
- 曾經房貸遲繳
- 房子的屋齡過高
- 借款人的年齡過高
- 本身負債比過高
- 曾遭銀行退件、退票
哪些人適合辦理民間二胎呢？
- 提出申請：有需要的人可以進行市民貸表LINE客服或線上填表單諮詢，將有專人為您服務。
- 估價物件：針對客戶的物件進行整體的評估，同時也會依實價登錄與地區及實際狀況來做鑑價報告。
- 審核：依據實際的鑑價報告後核算可以核貸的金額與利息，再向客戶說明。
- 對保：當雙方的協議達成以後，便可約定時間見面進行簽約核對保。
- 設定：對保合約完成以後，將會有代書專人與貸款人共同前往去地政事務所進行民間二胎的相關設定。
- 撥款：當相關程序與抵押設定完成後，貸款人將可收到核貸撥款的金額。
申辦民間二胎房貸風險
現在市面上有各式各樣的民間業者，玲瑯滿目，究竟我們應該如何挑選才能保障自身的權益呢？特別是在急需資金救急的情況下，借款人很容易沒有了解詳細就進行申貸，申貸後才發現被層層剝削，有種被詐騙卻又求助無門的感覺。
建議大家在查詢民間借款機構的民間二胎時，一定要有以下幾個風險認知！
- 是否為合法經營？
許多民間傳統的借款業者，其經營模式猶如「 高利貸 」，往往所訂定的利率不是在法定的範圍內，期初申請完全不在意客戶的繳息狀況，有些甚至高達50%的高息來以利滾利，等待債務人繳息延遲或無法繳納，以增簽本票來將債務擴大。
在追討款項時會向債務人及家人追索，追討時不手軟，甚至可能要求將房地過戶，造成客戶極大的損失及身心的壓力。所以，在申辦二胎房貸業務時，要睜大眼睛仔細評估業主經營模式的合理性，並打聽相關的信譽及負面口碑。 - 是否具備商業誠信原則？
由於當消費者遇上資金周轉困難的時候，往往會因為承受巨大壓力，反而喪失警戒心或客觀的判斷力，忽略對於借款業者的評斷，有些業者會利用這點，以投資或買商品的名義要求客戶辦理房屋貸款，並要求消費者把獲取到的金額不斷投入資金，等到客戶手頭沒錢，再夥同民間錢莊或民間二胎業者幫客戶辦理借款，以獲取不法所得，然後消失無蹤，客戶因此蒙受損失，此種業者的作法猶如詐騙集團，讓消費者的資金陷入無止境的深淵，債上加債猶如無底洞，所以業者誠信度的評估更需仔細納入考量。 - 二胎整合代辦行銷公司眾多，從業人員素質不一
網路世界裡有很多『 萬能 』的整合行銷公司，號稱與銀行有特殊管道可以不論信用、負債任何問題都可以神奇的將您整合或轉貸降息到銀行。其實背後是一群大量業務人員，專業服務品質參差不齊，只求收件收取代辦費用，也無法正視客戶的問題。一旦送件至銀行失敗，各種推拖藉口連代辦費也無法退還。不僅客戶問題無法解決，還延遲了其它正常管道申辦的時間，有些甚至增加了聯徵查詢次數，導致往後銀行申請業務困難增加，讓許多客戶為此氣憤又無奈。 - 設定房貸後，收取高額代辦費和手續費
民間二胎風險常常存在於還沒核貸時往往打著低利的名義，結果房貸設定完成後，就開口收取一些奇怪名目的費用，像是要收取高額的代辦費、帳管費、申請費和介紹費…等百百種收款名目，並且當場扣走，令消費者欲哭無淚。
如何挑選合理的民間二胎業者│房屋二胎推薦
那麼，我們應該如何挑選合理的民間借款機構呢？
想要找到一個資金救急的好幫手，最好是找尋旗下擁有經驗豐富、並且具備專業知識的團隊，例如：地政士、理財產品規劃師，不動產估價師…等等，擁有這些專業知識的業者，才能從您的角度去衡量，替您規劃出一套完整的借還款計畫，並且在不傷及您的個人信用狀況下，盡心盡力協助您檢視財務狀況，進而整合您的債務，並幫助您找出協商機會！
設身處地的站在顧客立場去思考，怎麼做才能幫助借款人找回良好的個人信用狀況，並且回歸到正常生活，這一直是我們市民貸表成立的初衷，到目前為止市民貸表平台上線一年多，我們網羅了各領域的專家，打造出與其他民間業者不同的品牌之路，透過專業的財務顧問團隊幫助您找出更優利的方案，量身為您解決借錢的燃眉之急，讓你的每一分利息錢花得更值得，創造互利借貸的雙贏局面。
需要緊急資金救急的朋友，可以 到這邊填表單詢問 或是 加入我們的LINE，免費諮詢唷！
民間二胎貸款結語
小編要提醒大家，因為申請二胎房貸一樣會調用個人聯徵紀錄唷 ( 延伸閱讀：聯徵分數有多重要 )，所以建議大家不要找太多家，以免讓個人信用產生不良！並且銀行對於有二胎借款紀錄的借款人，抱持的也是負面評價的，這點要多注意唷！在進行任何借款動作前，請一定要先評估自身的還款能力，量力而為！像是民間二胎的利率金額都要特別注意！希望這篇房屋二胎推薦指南有幫助到您！
其他相關借錢貸款種類推薦可觀看此篇文章更進一步了解：
【房屋二胎注意事項】10大要點讓你一次搞懂房貸二胎陷阱、注意重點
【房屋二胎注意事項】10大要點讓你一次搞懂房貸二胎陷阱、注意重點
【升息利率計算】從五大銀行看升息前後差別！如何計算、試算範例
【升息房貸影響】升息是否會影響貸款申請門檻？升息貸款利息變化？
預約專詢
我們收到填單報名的時候
會有顧問電話通知你
這會對你的諮詢有相當幫助
我們會保護資料安全，留意你的電話會有顧問來電！