有房貸還想再借款?教你2種管道,房屋二胎推薦指南

房屋二胎管道

上一篇我們分享了什麼是二胎房貸,以及房屋二胎貸款的優缺點、辦理二胎房貸的流程…等等 ( 有房還借不到錢?你不了解的二胎房貸,就是適合你! ),這篇我們繼續來探討銀行和民間機構在申請二胎房貸時,有什麼不同?各家銀行的二胎房屋貸款比較?事實上,由於二胎房貸在債權上的順位是排在第二位,風險自然會比較高,因此不少銀行是把二胎房貸當成「 信用貸款 」在放款,利率自然會較高、年限也較短唷!而且可選擇的銀行也不多,若想轉而考慮 民間二胎 ,也有不少要注意的申辦風險,讓我們仔細來了解一下吧!

目錄

二胎房貸的申請管道( 銀行 vs 民間二胎 )
2020年銀行二胎房貸表
申辦民間二胎房貸風險
如何挑選合理的民間二胎業者

先讓我們來快速複習一下,上篇提到的二胎重點:

  • 二胎就是 房屋二胎 、又稱 二胎房貸 、次順位、二順位貸款,房屋、土地等不動產皆可申請二胎。
  • 二胎貸款分為有殘值二胎和無殘值二胎。
  • 二胎房貸利率約在3.5-15%之間,貸款年限最高可拉至10-15年。
  • 二胎貸款流程、更多詳細內容可以 點我回顧上一篇文章 唷!

在理解了何謂二胎貸款之後,相信有二胎需求的朋友,最想知道就是有哪些申請管道呢?
又應該如何選擇?以下是市民貸表幫大家整理的資訊!

二胎房貸的申請管道 ( 銀行 vs 民間二胎 )

二胎房貸的申請管道主要有銀行和民間機構兩種,不過這兩種金融機構在審核條件、貸款額度、貸款利率上都有很大的差別!來看看銀行和民間機構的差異吧!

 審核條件 貸款利率貸款成數
  銀行二胎條件嚴格 3.5~8%(年利率)通常不超過房屋市價7~9成
  民間二胎條件寬鬆 1.5-2.5%(月利率)最高可達房屋市價100%

由上表我們可以知道,對於大眾來說,跟銀行貸款是相對比較安全有保證、銀行利率也較低,但是因為二胎貸款對銀行來說,承貸風險較高,所以在貸款成數上都不高,並且審核條件非常嚴格,對於有資金需求的朋友來說,勢必會是一大挑戰,加上擁有二胎房貸的銀行其實並不多唷,以下是2020年可申辦二胎房貸的銀行!

2020年銀行二胎房貸表

小編幫大家彙整了目前有承辦二順位房貸的銀行,點擊銀行名稱就會連結到二順位房貸的網頁囉!本表資料來源為各家銀行端,隨著時間、資訊可能會有所變動,實際上還是要依照各家銀行的介面為準唷,此表僅供參考!

銀行貸款額度(萬)貸款利率貸款年限開辦費(手續費)
永豐50萬4.77%(機動)最長7年5000-12000元
國泰20-150萬2.5-15%最長10年貸款金額1%
台新最高300萬3.25-18%最長7年5000-12000元
兆豐最高200萬2.75%起2-10年3000-15000元
日盛最高300萬3.58-12.99%最長10年8000-15000元
遠東25萬-300萬3%起最長7年5000元
凱基最高300萬3.8-5.69%起最長10年10000元
玉山50萬以上2.5-9.88%最長15年貸款金額1%起
新光最高500萬3.5-7.5%最長15年7000元起

銀行對於申辦二順位房貸的借款人,特別看重借款人的信用評比,也就是說只有信用評分良好的借款人,才有機會順利申辦成功,稍有一點瑕疵就很容易被拒絕!而且二胎房貸基本上是以本息攤還、沒有寬限期的還款方式,所以每期都必須繳交貸款的本金和利息唷!

對於自己的個人信用分數不了解的朋友,也可以先閱讀我們分享過的文章,延伸閱讀:聯徵如何快速查詢?3分鐘教你5種管道,拿到自己的信用報告

申辦二胎房貸風險

現在市面上有各式各樣的民間業者,玲瑯滿目,究竟我們應該如何挑選才能保障自身的權益呢?特別是在急需資金救急的情況下,借款人很容易沒有了解詳細就進行申貸,申貸後才發現被層層剝削,有種被詐騙卻又求助無門的感覺。

建議大家在查詢民間借款機構時,一定要有以下幾個風險認知!

1、是否為合法經營?

許多民間傳統的借款業者,其經營模式猶如「 高利貸 」,往往所訂定的利率不是在法定的範圍內,期初申請完全不在意客戶的繳息狀況,有些甚至高達50%的高息來以利滾利,等待債務人繳息延遲或無法繳納,以增簽本票來將債務擴大。

在追討款項時會向債務人及家人追索,追討時不手軟,甚至可能要求將房地過戶,造成客戶極大的損失及身心的壓力。所以,在申辦二胎房貸業務時,要睜大眼睛仔細評估業主經營模式的合理性,並打聽相關的信譽及負面口碑。

2、是否具備商業誠信原則?

由於當消費者遇上資金周轉困難的時候,往往會因為承受巨大壓力,反而喪失警戒心或客觀的判斷力,忽略對於借款業者的評斷,有些業者會利用這點,以投資或買商品的名義要求客戶辦理房屋貸款,並要求消費者把獲取到的金額不斷投入資金,等到客戶手頭沒錢,再夥同民間錢莊或民間二胎業者幫客戶辦理借款,以獲取不法所得,然後消失無蹤,客戶因此蒙受損失,此種業者的作法猶如詐騙集團,讓消費者的資金陷入無止境的深淵,債上加債猶如無底洞,所以業者誠信度的評估更需仔細納入考量。

3、二胎整合代辦行銷公司眾多,從業人員素質不一

網路世界裡有很多『 萬能 』的整合行銷公司,號稱與銀行有特殊管道可以不論信用、負債任何問題都可以神奇的將您整合或轉貸降息到銀行。其實背後是一群大量業務人員,專業服務品質參差不齊,只求收件收取代辦費用,也無法正視客戶的問題。一旦送件至銀行失敗,各種推拖藉口連代辦費也無法退還。不僅客戶問題無法解決,還延遲了其它正常管道申辦的時間,有些甚至增加了聯徵查詢次數,導致往後銀行申請業務困難增加,讓許多客戶為此氣憤又無奈。

4、設定房貸後,收取高額代辦費和手續費

民間二胎風險常常存在於還沒核貸時往往打著低利的名義,結果房貸設定完成後,就開口收取一些奇怪名目的費用,像是要收取高額的代辦費、帳管費、申請費和介紹費…等百百種收款名目,並且當場扣走,令消費者欲哭無淚。

如何挑選合理的民間二胎業者│民間二胎推薦

那麼,我們應該如何挑選合理的民間借款機構呢?

想要找到一個資金救急的好幫手,最好是找尋旗下擁有經驗豐富、並且具備專業知識的團隊,例如:地政士、理財產品規劃師,不動產估價師…等等,擁有這些專業知識的業者,才能從您的角度去衡量,替您規劃出一套完整的借還款計畫,並且在不傷及您的個人信用狀況下,盡心盡力協助您檢視財務狀況,進而整合您的債務,並幫助您找出協商機會!

設身處地的站在顧客立場去思考,怎麼做才能幫助借款人找回良好的個人信用狀況,並且回歸到正常生活,這一直是我們市民貸表成立的初衷,到目前為止市民貸表平台上線一年多,我們網羅了各領域的專家,打造出與其他民間業者不同的品牌之路,透過專業的財務顧問團隊幫助您找出更優利的方案,量身為您解決借錢的燃眉之急,讓你的每一分利息錢花得更值得,創造互利借貸的雙贏局面。

需要緊急資金救急的朋友,可以 到這邊填表單詢問 或是 加入我們的LINE,免費諮詢唷!

結語

小編要提醒大家,因為申請二胎房貸一樣會調用個人聯徵紀錄唷 ( 延伸閱讀:聯徵分數有多重要 ),所以建議大家不要找太多家,以免讓個人信用產生不良!並且銀行對於有二胎借款紀錄的借款人,抱持的也是負面評價的,這點要多注意唷!在進行任何借款動作前,請一定要先評估自身的還款能力,量力而為!

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