【二胎房貸是什麼】房屋二胎成數、額度、利率及申請條件流程整理

【二胎房貸是什麼】房屋二胎成數、額度、利率及申請條件流程整理

二胎房貸是什麼?房屋二胎銀行、融資、代書、民間二胎貸款的房貸成數、借款額度、房貸利率分析比較及申請二胎房貸條件流程整理懶人包。

二胎房貸是什麼意思?

當房產申請過第一次貸款(第一順位房貸)後,再進一步將該房產向第二間銀行申請第二次貸款,此時銀行的房產債權為第二順位,因此稱為二胎房貸又稱為二順位房貸、房屋二胎。

【二胎房貸】銀行型房屋二胎

銀行型房屋二胎的意思?

『銀行型二胎房貸』指的是向銀行、農漁會、合庫、信用合作社等,申請二胎房貸,並不是每間銀行都會接受二胎房貸的申請,根據銀行不同方案,要求的條件也不一樣,通常會要求個人聯徵紀錄及收入證明,如果信用分數不佳,可能會導致申請失敗或核貸金額不高。

銀行型房屋二胎適合的方式:

條件好、財力和信用佳,需要的額度不高,或是房屋增值不少,即適合『銀行型二胎房貸』,例如 : 信用卡、貸款均有按時繳款且是全額繳清,沒有只繳最低應繳金額,負債比不高,擁有正常還款能力、信用紀錄良好,收入、財務狀況穩定。

【二胎房貸】銀行型優點、缺點說明 

二胎房貸銀行型-優點:
  • 『利率低』 必須有穩定的工作以及高收入,且信用良好的人才有可能申請到 2.49%,還是得依照實際送審才能知道核貸利率。
二胎房貸銀行型-缺點:
  • 『審核嚴格、鑑價低、額度保守』- 銀行嚴格是因為有「金管會的各種限制和規定」。

【二胎房貸】融資型房屋二胎

二胎房貸-融資型的意思?

『融資型二胎房貸』和『銀行型二胎房貸』類似,都是由民間企業公司撥款,安全性高,月付金都是「本息攤提」,最長為 10 年期,審核沒有銀行嚴格。

二胎房貸-融資型適合對象:

對銀行額度無法滿足的人,或申請「二胎房貸」、「房屋增貸」、「房屋轉增貸」被銀行婉拒,即適合『民間融資型二胎房貸』,例如 :無薪轉勞保、信貸、卡循、負債比高、債務協商、私設、自營商。

二胎房貸-融資型優點、缺點說明 :

二胎房貸-融資型優點:
  • 『鑑價高、成數高、額度高』- 最高可達房市成數 90%
  • 『審核寬鬆』- 銀行不予承作的,融資體系都有機會可以貸到
二胎房貸-融資型缺點:
  • 『利率高、年限短』- 利率較銀行稍高、年限較銀行短, 還款壓力較大
【二胎房貸】代書、民間房屋二胎

【二胎房貸】代書、民間房屋二胎

代書、民間房屋二胎的意思?

『代書、民間型二胎房貸』指向個人、非金融機構或非融資公司的公司行號申請的房屋二胎房貸,就是民間二胎房貸;只要有資金願意放款都能成為金主。由於金主不一定了解房屋貸款的放款風險和房屋鑑價,因此會委託代書做評估。

代書、民間房屋二胎適合的對象:

如本身信用狀況不佳或是有短期資金週轉需求的人,即適合『代書、民間型二胎房貸』,例如 : 信用小白、信用卡或貸款未按時繳款或只繳最低應繳金額、負債比過高、無收入證明。

代書型、民間型房屋二胎優點、缺點說明:

代書型、民間型房屋二胎優缺
  • 『還款壓力小』- 不需本金和利息一起還,可靈活運用資金
  • 『撥款速度快』- 只需 1-2 工作天,即可撥款
代書型、民間型房屋二胎缺點
  • 『慎選公司』- 慎選合法並且正派經營的公司,避免被收取高額利息

申請房屋二胎條件與資料:

銀行型二胎房貸條件:

  • 申請人年滿 20 歲~65 歲
  • 申請人無嚴重信用瑕疵(債務協商、警示戶)
  • 房屋無私人設定
  • 房屋無嚴重遲繳
  • 房屋目前有一胎房貸(需繳滿一年)
  • 房屋估價有空間
  • 「有可能因負債比過高、信用卡遲繳、循環卡債、債務協商、
  • 親屬代償、無收入證明、同時向多家銀行遞件申請,短期間
  • 被多次聯徵查詢,導致信用評分不佳,而大幅降低核貸機率。」

銀行型二胎房貸申請資料:

  1. 身份證 (雙證件)
  2. 工作證明
  3. 印鑑章
  4. 戶籍謄本
  5. 財力證明、所得證明
  6. 土地或建物所有權狀
  7. 一胎房貸近一年繳款紀錄

融資型房屋二胎條件與資料:

融資型二胎房貸條件:
  1. 申請人年滿 20 歲~70 歲
  2. 申請人無嚴重信用瑕疵 (協商無毀諾滿三年即可)
  3. 房屋私設塗銷後滿一年 (有民間私設不可承作)
  4. 房屋遲繳未超過一年
  5. 房屋估價有空間
  6. 需有財力證明
融資型二胎房貸申請資料 :
  1. 身份證 (雙證件)
  2. 土地或建物所有權狀
  3. 房貸近一年繳款明細及餘額明細
  4. 個人聯徵紀錄 (如為公司負責人需檢附公司聯徵)
  5. 近半年薪資或往來存摺財力證明(如為負責人需檢附 401及公司往來存摺)
  6. 存摺封面影本
  7. 房屋照片
代書、民間型房屋二胎條件與資料:

代書、民間型房屋二胎條件與資料:

代書、民間型二胎房貸條件:
  • 信用瑕疵可、私設可、房貸遲繳可
  • 房屋估價有空間
代書、民間二胎房貸申請資料 :
  1. 身份證
  2. 印鑑章
  3. 土地或建物所以權狀
  4. 印鑑證明三份 (向地政事務所申請)
  5. 最近一期土地或建物稅單

『銀行二胎房貸』和『融資型二胎房貸』申請流程:

兩者申請流程相同。

  1. 申請
  2. 房屋估價、徵信鑑價
  3. 填寫申請書和提交資料(財力證明、聯徵等)
  4. 核貸
  5. 簽約、對保、設定
  6. 撥款

『代書、民間型二胎房貸』申請流程 :

  1. 申請
  2. 房屋估價(提供權狀或地址)
  3. 核貸(根據鑑價報告,核算出可貸金額、利息等)
  4. 確認貸款條件後,提供身分證正反面照片(代書填寫設定契約書用)
  5. 電聯房屋現勘
  6. 設定 (代書與借款人簽約、對保)
  7. 撥款 (簽約對保後,至戶政事務所辦理設定,完成後民間金主就會將核貸金額撥款至借款人帳戶)

*以上不需提交「財力證明」或「聯徵」,申請比銀行和融資簡單。

二胎房貸成數 如何計算?

使用二胎房貸是指使用同一物件,申請二順位貸款,計算方式是扣除一胎成數,評估剩餘殘值進行二次貸款,一般普遍承作的成數新屋約 1-2 成,老屋 3-5 成。

2021 銀行|融資|代書 民間二胎房貸比較表

申辦機構銀行型二胎房貸融資型二胎房貸代書型二胎房貸

額度
8成內9成內只要房屋有空間,沒有上限
年利率2.49%~10%7~14%12%~36%

期數
3~15年7~10年隨借隨還

攤提方式
本息攤提本息攤提可只繳息,不還本可本利攤還

費用
開辦費開辦費 手續費

撥款
30個工作天7~14個工作天1-2個工作天
總結
有收入證明
無信用瑕疵
審核條件嚴格

銀行無法申辦過的條件
無收入證明可
需有財力證明
審核普通
適合短期週轉, 緊急使用資金
信用瑕疵可
無收入證明可

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延伸閱讀:【房屋融資貸款】央行打炒房怎麼辦?銀行貸不到民間借款可信嗎?

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