信用不良就不能辦房貸嗎? 30 分鐘手把手拿到資金,貸款不是大問題

信用瑕疵不良

需要消除信用不佳的方法是時間,但沒有時間,需要救急怎麼辦!?

通常碰到要貸款,等到需要資金時,才發現自己因為信用不佳導致無法申貸……

大部分朋友都會碰到沒時間去養信用但需要錢的情況

你信用不好,但想辦房貸的 3 種方法?

如何在信用條件不足或信用瑕疵的情況下申辦資金

我們把解決方式用時間長短分成:
短期、中期、長期

1、(短期):找財力信用好的家人

申請房屋抵押貸款時,遇到還款能力跟信用條件不足

為了加強自身條件,申請人可以「 主動向銀行提供保證人 」,來補足自身債信不足

保證人通常為二等親屬、信用正常、有穩定工作、可提供薪資財力證明

補充資料:何謂「保證」?何謂「連帶保證」? – 金融監督管理委員會 銀行局

2、(中期):不找銀行辦房貸

如果短時間,無法等信用恢復,找民營貸款通路也是最方便、最快速的方式喔~
通常民間房貸的審核條件也比較寬鬆

而且信用財力差都不會特別扣分,也不必提供保證人,畢竟看房屋的價值,而不是評斷人品優劣

等到信用正常再重新跟銀行申請貸款,貸款後再還民間借款

民間借款的利率相比會比銀行房貸高,但其實 民間房貸利率 跟 銀行信貸 利息差不多

另外,民間借款百百種,包含:債務協商公司、代書貸款、小額貸款、當舖借錢、地下錢莊

不見得每間都有商業道德,申辦前一定要多做房貸試算比較!!

3、(長期):培養好信用再重辦房貸

暫時先跟親朋好友,小額借款救急一下

先慢慢改正拖延、欠款不繳的狀況,保持正常繳款,並提高最近 6 個月的財力證明,增加與銀行的往來

慢慢將聯徵分數提高到 500 分以上,等聯徵紀錄消除再去申請銀行貸款,長期抗戰你就成功了~

聯徵中心:個人信用評分相關申請 – 財團法人金融聯合徵信中心

天下雜誌:了解個人信用分數,申請貸款、信用卡更有依據

銀行不能貸款

為什麼銀行不貸款給你?

信用不好 對申請銀行貸款影響非常大
去銀行申請房貸、增貸、轉貸,最擔心的就是你的聯徵查詢分數好不好

特別是,聯徵查詢分數越低,要申請快速和更高額的房貸資金就越困難

情況嚴重一點:經常遲繳、強制停卡、款項呆帳;輕微一些像:遲繳、無銀行往來記錄

通常申請貸款,都會碰到拿到資金的時間較短的麻煩,例如週轉金、投資、買房或買車等

等到需要貸款時,才發現自己因為信用條件不佳導致無法申貸……

但是信用不佳去申辦的銀行貸款,根本沒辦法幫你短時間救急,因為銀行看到你的信用評比未達標準,幾乎不可能核貸

一生不可不知的不良信用原因

了解到大部分朋友因為很多原因,讓自己記上了比遲繳還嚴重的信用記錄

很多朋友向銀行房貸的過程中,都因為「 信用差 」或「 不良信用 」的原因,被銀行拒絕借錢,心中OS三條線|||

你會想說我「 信用不好 」又哪裡錯了?

很多人有這樣的困擾,以為從此都不用再貸款了……

但!別灰心,這一切都來的及,還是有機會給你申請房貸的,只是你找到正確的方法來解決~

所謂的 信用差 指的是你如果超過 15 天延後繳帳單、或未繳足最低應繳金額

不然就是銀行帳單一直拖欠沒還錢,狠一點甚至就被銀行內部控卡、停卡

你自己的聯徵報告只要出現逾期、呆帳……等字眼,就差不多是離 不良記錄 不遠了

這時,不管想辦什麼銀行貸款,調出申請人的聯徵記錄,只要聯徵分數低於 400 分

銀行就認定你一定有什麼問題,還會拿這份聯徵分數低的強力證據,委婉拒絕貸款給你

好!講到這我知道你在想什麼,難道信用不好就不能貸款嗎?

應該是很多信用差的朋友心中的問題,而且很多人就認為信用爛不能貸款了?

或只能找當地(桃園、台中)的高利貸、地下錢莊、代書貸款 或 當舖借錢?

延伸主題:10 分鐘了解如何週轉資金,這 5 種狀況的人,都辦過代書貸款!?

聯徵紀錄報告

朋友們要牢記 4 種變信用瑕疵的問題

造成信用扣分的原因有很多,這些問題都會影響你的信用分數,到底哪些情況會造成信用扣分!?

好,那我們就來開始吧!

1、帳單遲繳、全額未繳

只要你有在繳貸款或刷信用卡,就一定要每個月按時繳清月付金或卡費

若有遲繳或根本沒繳的話,只要沒有依規定時間繳費,就會有不良的紀錄

一般信用卡債務超過七天沒繳、信用貸款超過一個月沒繳,銀行會把遲繳紀錄送到聯合徵信中心

至於欠款多久才會送,每家銀行的規定都不一樣

嚴重!全額過期未繳會影響信用分數,有些銀行會以下個結算日當基準

如果還是沒收到款項,聯徵註記就會記上一年,到時你想再辦貸款就很困難了

發現有繳款異常的狀況!馬上通知銀行,並提出異議申請,怕的就是影響後面的信用分數

2、只繳 最低應繳金額,動用 循環利息

只要你有預借現金,或是信用卡、貸款等還款遲繳 只繳最低應繳金額

這些未繳完的錢,銀行的就會用循環利率產生利息,債務就因為循環利息越滾越大

如果信用卡使用循環利息額度太高,甚至刷爆卡,這也會是信用評分低的原因

即使你心裡想我每期有繳最低金額,銀行也賺利息賺得很開心

但是要再申請貸款,銀行就會拿這份記錄,來評估你的還款能力 & 放款風險

3、沒繳足 最低應繳金額

舉例:台中有一位張先生,帳單當期最低應繳金額 6000,卻只繳了 4800

一旦銀行沒收到最低金額的款項,除了會接到銀行的電話催收,銀行也會在聯徵上有註記

4、銀行催收(貸款或信用卡)

只要被催收,在你還沒還完貸款前,是不可能貸款成功的

清償後還要過三年留校查看,不良的記錄才會移除,記錄消失才能申請貸款

聯徵中心的不良記錄會多久?

在還清負債之前,必須先跟銀行達成還款協議,還有還有!雖然已經取得清償證明,但不等於註記記錄不在了

徵信記錄跟還完銀行錢是兩個不同單位的事,清償債務之後,還會被標記一段時間
那我們來說說信用記錄能不能消除?

不好的信用紀錄不是說消除就消除,因為聯徵報告上的紀錄有好的跟不好的紀錄

聯徵中心不會判斷是好是壞,只能等待聯徵新紀錄把過去的舊資料蓋過去

聯徵紀錄揭露期

聯徵報告各項信用資料的 揭露期限 多久?

1、逾期、催收及呆帳紀錄,自清償之日起揭露3年,最長不超過5年

2、退票紀錄自退票日起揭露3年,拒絕往來紀錄自通報日起揭露3年

但對於退票已清償並辦妥註記者,自辦妥清償註記之日起揭露6個月

拒絕往來提前解除者,自拒絕往來提前解除之日起揭露6個月

3、破產宣告紀錄或清算裁定註記,自宣告日或裁定開始清算日起揭露10年

更生註記,自更生方案履行完畢日起註記4年,但最長不超過10年

4、信用卡資料

信用卡資料揭露期限,自停卡發生日起揭露5年

但款項未繳之強制停卡資料,未清償者,自停卡發生日起揭露7年

已清償者,自清償日起揭露6個月,但最長不超過自停卡發生日起7年

信用卡戶帳款資料揭露期限,繳款資料自繳款截止日起揭露1年

催收及呆帳紀錄自清償之日起揭露6個月,但呆帳紀錄未清償者,自轉銷之日起揭露5年

資料參考:信用資料的揭露期限 – 財團法人金融聯合徵信中心

洗白聯徵紀錄

花錢真的能洗白聯徵記錄嗎?

提了這麼多信用記錄的說明,有很多人想知道花錢消除不良徵信的辦法

網路上有廣告宣稱「 只要有個人聯徵資料,就能找內部人員幫忙洗白信用 」

其實,除了早日還清借貸,慢慢等聯合徵信中心的揭露期限,自動更新紀錄

因為信用狀況一旦申報到 財團法人金融聯合徵信中心

連任何人都沒有權限修改紀錄,更何況如果有銀行內部員工造假的話,很容易就被查出來了

所以花錢能消除不好的信用?答案是不可能的!!

消除不良、瑕疵記錄的辦法?
信用報告針對各類型的信用記錄都有揭露期限

超過期限的聯徵查詢分數記錄會被移出統計不納入計算,其他金融機構也無法查詢

朋友們特別提醒你!

刪除記錄需要好幾關核准,千萬不要亂信網絡上任何宣傳花錢消除不良紀錄,都是騙人的

我想知道更多房貸管道,有嗎?

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如果有信用不足的問題卻又沒有足夠的財力證明該怎麼辦呢?你可以考慮透過 房屋貸款平台 的方式來替自己獲得所需週轉金

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還可以透過申貸人最適合的條件來選房貸試算方案,一樣可以有划算的房貸利率與額度!

結語

無論如何,即使有不良記錄的事實,仍有機會獲得信用貸款,不過這需要時間、金錢和精力,且要持續跟銀行保持往來

看完以上關於如何貸款的講解之後
你有沒有對條件差的貸款方式有更清楚的了解了呢?

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