【債務整合】房子貸款相關債務如何整合?教你如何一次處理到好!

【債務整合】房子貸款相關債務如何整合?教你如何一次處理到好!

房屋轉貸是現在很多人會需要的服務,但是你了解房屋轉貸流程嗎?如果沒有先做功課可能會浪費不少時間,甚至搞錯流程而面對負債比過高的財務窘境我們該如何處理?想要把所有問題一次處理的話可以選擇使用債務整合,但這到底是什麼樣的服務呢?這篇文章會讓你認識到債務整合這項服務是什麼!

精選目錄

債務整合是什麼?

債務整合簡單來說就是將你目前的所有負債,貸款等需要每月支出的債務合成一筆貸款,這樣的作法是為了平均所有的利率,並且只需要對應一個銀行的一個款項,可以減少許多麻煩,多數的人進行債務整合是有看到更優惠的方案,也可以用房子做為抵押品向貸款到非常優惠的利率!

為什麼要整合債務?好處是?

如果你目前的負債比過高,生活入不敷出的話,那你就非常需要進行整合了,因為將債務處理成一筆之後可以延長了還款期數,透過債務整合可以將生活品質變得更好,而且有多的資金可以運用對整個生活有所幫促。

債務整合優點:

  • 降低月繳金
    當把所有債務整合後因為可以根據自身的收入來源來選擇期數,透過延長還款期數可以降低每個月需要支出的金額。
  • 還款方式統一
    每一家銀行的還款日期都有所不同,但將債務整合以後只需要固定時間向同一家銀行繳款就可以了,這樣的模式不會有遺漏繳款的問題,對於信用評分有不錯的加分。
  • 不影響信用
    在負責房貸的時候如果沒有考量清楚往後需要繳納的月付金,或是現在生活中出現了一些變故導致經濟能力受到影響,原本可以負擔的將債務整合之後並不會讓自己的信用評分降低,所以之後想要進行其他的貸款也是可以的,反倒是如果因為月繳金過高導致有遲繳的狀況,這樣才會有信用評分降低的問題。
【債務整合流程】房子貸款相關債務如何整合?教你如何一次處理到好!

債務整合缺點:

  • 難以過件
    要知道想要向銀行申辦債務整合的話銀行需要一段漫長的審核期,要瞭解到申貸人近期的繳款狀況等等資訊,再來會進行債務整合的人,多多少少會讓銀行覺得是比較不好的經濟狀況,所以需要過件的時間會比較長。
  • 毀約後果嚴重
    每一家銀行的還款日期都有所不同,但將整合以後只需要固定時間向同一家銀行繳款就可以了,這樣的模式不會有遺漏繳款的問題,債務整合可以說是一種最後手段了,不過如果之後還是沒有履行還款契約的話會被銀行列入黑名單,而且簽約之後就必須要按照合約的內容走,包誇繳款期限不能提早償還以及不能拖延繳款,所以一定要自身評估確定沒有問題才可以進行。
  • 手續費起伏大
    在負責房貸的時候如果沒有考量清楚往後需要繳納的月付金,或是現在生活中出現了一些變故導致經濟能力受到影響,原本可以負擔的多數的負債整合手續費都會收到約8%左右,但還是要看債務的總金額以及申貸人的收入進行評估,如果簡單的話甚至不收手續費都有可能,不過也有一些銀行在這方面收取的額度比較高,會建議大家多方比較再決定要向哪一間銀行或是金融機構進行申貸。

如何整合債務?方法與選擇有哪些?

債戶整合大多數是指一種金融服務,但還其實方法還有很多種,下列為大家介紹有哪些負債整合的方法

  • 銀行負債整合
    銀行當然是大家最常選擇的債務整合方法了,便宜的利率以及有效的留下信用紀錄,對於負債比過高的人來說是一項非常棒的選擇,不過缺點也很明顯就是因為核貸時件可能無法解燃眉之急,推薦給目前狀況還可以但覺得經濟壓力過大的人。
  • 民間金融機構負債整合
    民間許多金融機構也有承辦負債整合的業務,雖然利率比起銀行略高,但核貸條件以及過件速度更加得快,所以有比較緊急的需求會建議尋找民間金融機構債務整合服務,這種選擇推薦給生活發生了變故與收入下降的人,可以快速的處理好突發狀況。
  • 親友幫助
    相信大家看過上面的內容已經懂得什麼叫做債務整合了,如果有親友具有足夠的能力也可以尋求親友幫助,如果親友會擔心的話可以利用房屋設定這樣不僅讓親友願意幫助,也不會難以開口喔。
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債務整合的注意事項、陷阱

各種與金融或是貸款有關的服務都可能有需要注意的地方,以下為大家列出幾點常見的債務整合注意事項。

  • 手續費
    進行債務整合一定要注意手續費等收取費用問題,不論是銀行或者是民間業者的手續費收費規則都有所不同,為了避免後續發生爭議所以這件事一定要特別注意!
  • 收費時間
    債務整合本身就是設計給經濟狀況比較不穩定的客群,如果先提前收費對於客戶來說也是一筆負擔,大部分都會是將手續費加入貸款金額裡面,這樣對於客戶來說也是比較輕鬆的繳費方式。
  • 詐騙陷阱
    有些不肖業者他們會跟客戶說要拿客戶的金融卡、密碼和存摺,會由他們自己本身的資金進行金流,但這樣的作法其實對於銀行來說根本沒有加分,不肖業者取得金融卡、密碼和存摺是為了要作為詐騙工具,如果輕易地提供這些資訊反而會讓你纏上法律問題所以千萬要注意!

債務整合結論

債務整合推薦給支出比已經高於收入的人群,如果你的負債比快要撐不下去,很有可能影響到你的信用評分的話也會推薦這個選擇,來保護自己在銀行方面的信用評分,大家都會有生活不順遂的時候,如果遇到一些困難還是有很多方法可以解決的。

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