【升息房貸影響】升息是否會影響貸款申請門檻?升息貸款利息變化?

【升息房貸影響】升息是否會影響貸款申請門檻?升息貸款利息變化?

房貸族一定要了解升息房貸的利息變化!央行前段時間為了避免台灣的經濟崩盤,所以降息了一碼,這一碼讓許多公司獲得了許多划算的資金,為台灣整體經濟贏下了許多的緩衝空間,而如今央行決定要把貨幣收緊,採用的升息手段對於整體經濟是正向發展,不過對於房貸族升息就並不是一個什麼好消息了。  

 

升息與房貸的關係

當央行升息房貸也會同時水漲船高,利率並不會永遠的固定在一個數值,在前幾年購買房產的人現在都要面對到升息房貸的壓力。   而央行就算只是升息一碼,如果總共貸一千萬元,共計240期,以常見的1.33%利率計算每月本息均攤每期是47477元。

但如果原本是1.33%的利率背上調了1碼,那這樣每期的月繳金都會增加1146元,以240期來說一共會多二十七萬多的支出,而且未來也有可能會繼續升息,所以房貸族要思考是否要繼續持有房子。 如果是近日想要購屋的話雖然需要背負更加重的房貸,面對不斷飆升房價以及利率都要在更加仔細評估,如果過沒精打細算財務計畫的話有可能最後被房貸壓垮。

同時因為近年來房價飆漲所以導致銀行估價可能比購屋價格低上許多,所以民眾可能購買一千萬的房子銀行估價卻只有八百萬,八百萬的八成只有六百四十萬,等於購屋的頭期款需要三百六十萬,面對這樣的金額許多民眾都需要更謹慎的思考。  

 

升息對房貸的影響?

央行升息房貸除了有上漲的結果,同時還會影響到許多環節。  

  1. 升息將會讓房價下跌 因為會有許多人為了避免繳納過多的利息,而先放棄手上的產權,只要還留有現金就可以做其他投資,未來還是可以再買回來。
  2. 升息房貸將會影響到原物料價格 升息房貸上漲後導致房價下跌,營建成本漲價後最終又會影響到房屋市場裡,所以中央升息並不會直接的打壓到房價。
  3. 房屋貸款的核貸金額下降 房價下跌時將會銀行對於房貸的核貸金額下降,導致貸款人無法獲得如期的資金,增加了購屋的成本。

這樣一系列的升息房貸影響會讓房市有一波動盪,這是非常可怕的一件事情,如果某一區的房價下跌了5%,一戶假設價值約一千萬,共有五百戶,這樣就是2.5億的資產憑空蒸發了,按照目前的房價以及許多人都貸好貸滿的狀態下,是應該要多加評估自身經濟狀況決定是否要保留房產。  

 

【升息房貸影響】升息是否會影響貸款申請門檻?升息貸款利息變化?

 

升息後房貸申請門檻說明

許多人其實手邊並沒有過多的閒錢,同時也不願意放棄手上的不動產,那就可以選擇再一次向銀行貸款,但一次向銀行貸款的話會有許多問題,所以下列問題是再次申貸的重點!  

  1. 房屋擔保品條件:如果這些年房價有所增值,屬於優良的不動產抵押品,就可以再增貸的時候獲得更加優渥的條件,如果沒有特別提出請銀行重新估價的需求,有可能銀行就以最初貸款的金額進行核貸金額的操作。
  2. 還款能力:還款能力多數是從信用分數評估,所以如果有信用不良的紀錄升息後房貸再次重新貸款遇到一些問題。

升息貸款利息的變化

依美國聯準會的調整,我國自2022年3月18日開始升息,而升息一碼也就是0.25,如下方表格對比:  

 

【升息房貸影響】升息是否會影響貸款申請門檻?升息貸款利息變化?

當央行將錢借給銀行從1%升息了一碼就意味著所有貸款的利息都會被加上0.25,影響最大的一定是房貸族,但除了房貸族車貸、信用貸款還有許多的中小企業將會面對到不小的壓力,就算今天只有貸款30萬但只要期數一長,這次的升息房貸還是會非常有感的。

 

 

升息房貸影響|結論

2022升息房貸除了需要更多的利息外,另外升息貸款的利率也會被調漲,如果是近年來有信用貸款的民眾,要多加思考是否需要盡快地將貸款結清,這樣才可以避免支付這些預期外的開銷,而準備要貸款的民眾也要再更多加考慮目前貸款是否符合自身的經濟條件。

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