你還不懂房貸增貸嗎?5招消除你的借款煩惱!

房貸增貸了解

如果你的名下有不動產,又需要一筆資金, 房屋增貸 就是籌措資金可以考慮的方式之一!

像市民貸表前兩篇分享的「二胎 房貸」也是房屋增貸的其中一個方法,而這篇要分享的另外一種房屋增貸方式,只要您過去這幾年房屋貸款有正常還款、個人信用狀況也良好,就很適合向原銀行申請房屋增貸!

房屋二胎和增貸,都是利用你名下的不動產進行貸款,但在增貸的條件、貸款利率、貸款年限上都有所不同,一起來看看房屋增貸 究竟是什麼?適合什麼樣的人來申請呢?

目錄

房屋增貸 是什麼?房屋增貸金額有多少?

房屋增貸的條件?什麼樣的人適合使用房屋增貸?

房屋增貸的優點

房屋增貸的流程?房屋增貸需要多少工作天?

房屋增貸的四種方法?

房屋增貸 是什麼?房屋增貸金額有多少?

房屋增貸的意思,從字面上來了解,就是在不賣房子的前提下,將我們名下已有貸款的房子再進行增加貸款,這個增加來的貸款就能成為一筆資金拿來周轉救急或是活化你的資產!

舉例來說,在你名下的房子,申請房貸一段時間後,也繳清了部分的本金,雖然現有的房屋貸款還沒有完全繳清,但我們可以利用這個房產的「 殘值(或增值) 」再來向「 原銀行 」再次申請房貸,這就是房屋增貸!

而房屋增貸金額大約是已償還的房貸本金,也就是說我們可以將之前繳清的本金再貸款出來使用,當然隨著每間銀行審核標準不同,銀行還是會根據「 房屋 」和「 借款人 」狀況,做為 房屋增貸 的判定條件!

當然只要有按時還款,信用條件良好的情況下,房屋增貸成功的機率也愈大,而結果就是會與銀行訂一個新的房貸契約,這時候你和原銀行之間就會有2筆房貸的契約,等於要同時負擔這2筆房貸金額,所以也要視自己的還款能力,來考量是否要增貸唷!

( 延伸閱讀:如何判斷我的信用條件好不好?)

根據我們前幾篇的分享可以知道房屋增貸的方法,其實不只這一種!上次分享的房貸二胎也是其中一種方法,而增貸與房貸二胎最大的差別就在於

房屋增貸是向「 原銀行 」申請增加貸款,利率通常比較優惠!
房貸二胎則是向「 其他銀行 」或是「 民間機構 」申請二次房貸!

( 延伸閱讀:有房還借不到錢?你不了解的二胎房貸,就是適合你!)

房屋增貸的條件?什麼樣的人適合使用房屋增貸?

那麼,在跟原銀行申請房屋增貸的時候,銀行會根據什麼條件來決定是否要核准增貸呢?

上面那段我們有提到, 銀行還是會根據「 房屋 」和「 借款人 」狀況,做為 增貸 的判定條件!簡單來說就是根據房屋的剩有價值、已經償還的本金、你的個人信用狀況,這三點來衡量唷!

先從房屋的部分來詳細說明,其實最主要就是這兩點:

■ 原房貸已還款金額有多少?貸款餘額剩下多少。

就像我們在上一段提到的, 房屋增貸金額大約是已償還的房貸本金,因此一般來說,若是還款金額沒有達到五成以上,銀行是很難增貸給你的。

■ 原房屋是否有增值?目前房屋市價。

有增值空間的房子,也才有再次貸款的額度,若是原屋已經無增值空間,銀行當然也無法再借出更多的額度給你。

除了上述說到的房屋條件,還會根據借款人的狀況來納入考量點。

■ 年滿20歲以上的國民

定工作收入

■ 房貸還款紀錄正常

銀行往來信用程度良好

所以除了原有房貸繳款狀況,其他像是借款人的信用狀況也會列為判定標準,根據上述這些條件,銀行會重新對房屋鑑價,對借款人重新評估,如果本身條件不是那麼好,也可以提供條件好的保人,拉高增貸成功的機率!

房屋增貸的優點

房屋增貸因為有房貸利率低、額度高、貸款期限長,這三個優點,所以常常是借款人會考慮的資金借貸方法之一
以利率來說,房屋增貸的利率比其他貸款還要低,只要借款人過往繳款紀錄正常,利率也可能比照原房貸!而在貸款金額上,也沒有最多能貸多少的限制,只要借款人還的金額愈多,能夠貸款的金額也會相對高很多,加上最長貸款期限可以拉到30年,很適合有長期週轉需求的借款人!

房屋增貸的流程?房屋增貸需要多少工作天?

貸款流程其實都大同小異,房屋增貸也是唷!只要事先準備好相關資料,交與「 原銀行 」提出申請增貸,銀行審核過後沒問題就會通知申貸人進行對保,對保完成最後就是撥款

#房屋增貸流程

準備相關資料遞交「原銀行」→銀行估價審核→審核通過簽約對保→抵押設定→撥款

■ 準備好房屋增貸所需的相關文件後,遞交「 原銀行 」進行房屋增貸申請!
借款人身分證影本、個人財力證明 ( 例如:扣繳憑單、薪轉紀錄、報稅證明…等等 )、土地與建物登記謄本 ( 所有權狀影本 )、近半年房貸繳款紀錄 ( 目前房貸餘額 )

■ 銀行進行估價、審核
這期間銀行會對房屋重新鑑價、並對借款人進行聯徵,評估還款能力。

■ 簽約對保
銀行核准後,雙方對增貸的契約、增貸額度、貸款利率都確認無異議後,就可進入對保簽約的程序。

■ 抵押設定
簽約後,銀行就會在抵押權上新增該筆項目。

■ 撥款成功
完成上面所有流程後,就會進行撥款,撥款成功後,就表示這次的貸款契約開始生效囉!

利率普遍會跟原房屋貸款的利率和還款年限差不多,大約在 1.44 % ~ 2.5 % 左右,較為優惠,但是因為整套流程通常需要 7 – 14 個工作天,所以若是有急需資金的朋友,要自己衡量一下,也可轉為考慮其他撥款較快速的房屋增貸方式唷。

房屋增貸的四種方法?

其實房屋增貸的方法,除了此篇的向原銀行增貸之外,還有前兩篇跟大家分享的房屋二胎之外,其他另外兩種則是轉增貸和房屋信用貸款唷!我們來看一下這四種的差異在哪裡吧!

 房屋增貸房屋轉增貸房屋信用貸款房屋二胎
適合族群■ 個人信用狀況良好
■ 房貸繳款正常
■ 房屋有增值空間
■ 房貸已繳清五成以上
■ 個人信用狀況良好
■ 房貸繳款正常
■ 房屋有增值空間
■ 長期週轉用途
■ 個人信用狀況良好
■ 房貸繳款正常
■ 短期週轉用途
■ 緊急資金需求
■ 短期週轉
■ 月付金額高
年限分期20-30年分期20-30年分期3-10年分期3-10年
利率1.4%-2.5%1.4%-2.5%2.5%起2.5%起
額度房屋市價50%-80%房屋市價50%-80%最高房屋市價110%最高房屋市價110%

■ 房屋原銀行增貸
通常大家第一個想到的是向原銀行進行增貸,這也是本篇分享的主題,透過原銀行將已繳款的房貸金額再次貸款出來使用,只要借款人和房屋狀況良好,和原銀行往來也已經累積足夠的信任,利率優惠、還款年限又長,對借款人來說會是很好的選擇之一。

■ 房屋貸款轉增貸
請其他銀行評估,將原銀行轉貸到其他銀行,除了可增貸、降低利率也是轉增貸的動機之一。

■ 房屋信用貸款
用名下的不動產當作擔保品,向銀行申請信用貸款,這種方式稱為房屋信用貸款,一般來說比信用貸款的利率低、並且可提高信貸的額度。

■ 房屋二胎貸款
房屋二胎貸款,除了銀行還有民間機構可以選擇,關於這種貸款的方式,我們在前兩篇中有很詳盡的分享唷!

延伸閱讀:
有房還借不到錢?你不了解的二胎房貸,就是適合你!
有房貸還想再借款?教你2種管道,房屋二胎推薦指南

結語

其實每種增貸方式都各有適合的借款人,因此在借款前,一定要審慎評估自己適合的方式,先檢視自己的個人信用狀況和房屋價值,接著思考自己可以負擔的還款能力和年限,以免花了一大堆時間和辦理的手續費,卻還找不著資金,用錯方式反而會讓自己每個月要負擔更多的金額,無法還款還會導致信用破產,得不償失!

若是擔心自己的判定和銀行有所出入,也可以透過市民貸表的免費諮詢, 到這邊填表單詢問 或是 加入我們的LINE,讓我們團隊的專業夥伴幫您彙整出最適合您的借貸方法!

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