聯徵如何快速查詢?3分鐘教你5種管道,拿到自己的信用報告

聯徵中心查詢

申辦信用卡、購屋或是申請貸款時,最常聽到 聯徵 兩個字,到底什麼是聯徵呢?對我們每個人來說,聯徵查詢扮演著什麼樣的角色,又對我們與金融機構往來提供了什麼樣的幫助, 聯徵分數又是如何計算的呢?

除了親自臨櫃去查詢之外,你知道現在手機也能查詢 聯徵內容了嗎?
今天來教大家如何查詢個人聯徵資料,讓你可以自行查詢,檢視自己個人信用評等!

目錄

如何查詢個人聯徵紀錄?( 個人信用報告 )
跟著 市民貸表 一起申請聯徵吧!( 3分鐘線上聯徵教學 )
聯徵申請的5種管道
聯合徵信中心怎麼去?地址?
聯徵 是什麼?
什麼時候會用到聯徵?個人信用報告的用途
聯徵信用分數是如何計算的呢?( 聯徵信用評分 )

如何查詢個人聯徵紀錄? ( 個人信用報告 )

個人聯徵紀錄的結果,分成書面資料和線上電子檔兩種,兩種結果的申請方式都不一樣,各有優缺點,小編做了一張整理表格 ( 請參考下方 )藍色字體 表示書面資料、綠色字體 則是電子檔唷!

線上電子檔方便又快速,也較為環保,不過書面資料會比較完整,並且可以加查細項和指定查詢項目,每種方式每年都有一次免費查詢的機會,但是當年度第2次聯徵次數的查詢就需要費用囉,根據聯徵查詢方式不同、費用也不同唷,大家要多注意!

跟著 市民貸表 一起申請聯徵吧!( 3分鐘線上聯徵教學 )

到聯合徵信中心官網線上申請聯徵必須使用電腦,接著需準備以下兩樣物品。

● 自然人憑證 ( 只要攜帶身分證到各地戶政事務所就可以申辦囉!)

● 讀卡機 ( 超商有販售,大約兩百元可解決唷 )

接上讀卡機之後,接著進入 財團法人金融聯合徵信中心 網站,點我查詢

聯徵

▲ 會先看到這個跳出視窗,只要點選「 確定 」就可以。

聯徵

▲ 網站會自動感應讀卡機,確認是否有安裝好元件,等候軟體對應完成。

▲ 對應後,若發現需要安裝元件,就會出現這個安裝精靈,只要按下「 安裝 」就可以囉!

▲ 安裝完成就準備登入囉,首先輸入個人資料:身分證字號、憑證種類請選擇「 自然人憑證IC卡 」,然後記得要勾選同意上述信用報告服務告知事項,最後按底下的「 登入 」就可以囉。

▲ 系統就會開始讀取 IC 卡內容,這段時間可能會比較久,記得不要跳出視窗,請耐心等待唷!

▲ 系統抓好 IC 卡內容後,會跳出一個小視窗,請你輸入 IC 卡密碼!

▲ 輸入 IC 卡密碼後,系統就會開始進行憑證簽章與身分驗證。

▲ 點選第二項「 查閱信用報告 」。

▲ 會出現三個選填項目,第一個是查詢理由、第二個是加查項目,最後則是請你設定文件開始密碼。

▲ 查詢理由是必填選項,記得要選擇「 瞭解信用紀錄 」。

▲ 因為每年度首次申請都是免費的,所以建議大家可以加查信用評分唷!最後設定好開啟文件密碼,就可以按送出,獲得你的個人信用報告囉!

▲ 可以看到訂單狀態的地方,首次申請是免費的!跟著市民貸表,照著步驟操作,是不是簡單多了呢?趕快試試看吧!

聯徵申請的5種管道

以下幫大家整理好, 聯徵內容所需證件、每種聯徵方式所需花費時間、聯徵次數、費用…等等,大家可以視自己需求決定。

   現場臨櫃郵局臨櫃  郵寄申請線上查閱手機查聯徵app
申請方式台北市中正區重慶南路一段2號16樓(捷運台北車站Z10出口)全台郵局(限本人)
(全國郵局查詢)
將申請表寄至:
台北市中正區重慶南路一段2號16樓
聯徵中心官網
(點我直接查)
TWID投資人行動網(請先至 App Store或Google Play下載)
費用每年1次免費之後每次100元每年1次免費之後每次100元每年1次免費之後每次100元每年1次免費之後每次80元每年1次免費之後每次80元
時間現場等候馬上拿5-7個工作天5-7個工作天線上即時產生線上即時產生
準備文件雙證件正本申請書 委託書(非本人)雙證件正本申請書雙證件影本申請書(相關說明及申請表格下載)自然人憑證讀卡機TWID投資人行動網app
須為特定證券戶
加查項目可加查細項可加查細項可加查細項
查閱紀錄會留存紀錄,但金融機構不可查詢會留存紀錄,但金融機構不可查詢會留存紀錄,但金融機構不可查詢會留存紀錄,但金融機構不可查詢
資料格式書面資料書面資料書面資料電子檔電子檔

聯合徵信中心臨櫃辦理,適用於住在台北的朋友,並且有時間可以親自前往,或者可委託家人前往( 記得攜帶 委託書 ),當場就可以領取聯徵報告唷!

如果無法親自前往郵局或是現場臨櫃辦理,但又想拿到書面資料的朋友,可以選擇「 線上申請後郵寄書面資料 」也就是表格第三排選項唷!

想要現在馬上看到結果的朋友,就可以選擇線上查閱,官網直接查詢的話要記得準備讀卡機、自然人憑證 ( 如何申請自然人憑證請點我看 )!

而有開證券戶頭的朋友,就可以考慮最後一種線上查詢方式,使用手機查聯徵的 app「 TWID 投資人行動網 」查詢,只要有手機就可以查詢 聯徵資料,更方便!

■ 手機查聯徵 app下載:Android 下載ios下載

■ 目前支援的證券戶:元富證券、日盛證券、永豐金證券、永豐期貨、統一證券、大慶證券、玉山證券、國票證券、第一金證券、富邦證券、犇亞證券、華南永昌證券、群益證券、臺銀證券。

聯合徵信中心怎麼去?地址?

附上 聯合徵信中心地址給大家,若想要親自前往、現場領取的朋友,只要在點擊下方「 貸你去的地圖 」,就會直接連結到 google 地圖,方便即時規劃路線唷!

財團法人金融聯合徵信中心( 聯徵中心 )

● 服務地址:100台北市中正區重慶南路一段2號16樓 ( 捷運台北車站Z10出口 )
● 貸你去:點我看地圖 ( 請自行輸入你的位置、選擇使用的交通 )
● 服務電話:02-2316-3232
● 服務時間:週一至週五 09:00~17:00 ( 中午時段不休息 )

聯徵 是什麼?

聯徵紀錄,有個人版和企業版兩種,除了個人聯徵之外,其實企業也有聯徵資料可以查詢唷,本篇會以我們較常接觸的個人聯徵紀錄來分享!

個人聯徵 其實就是個人的信用報告書,你可以想像它就是一份打上實際分數的個人信用成績單,總分 800 分,而信用分數的多寡多多少少都會影響我們申辦貸款或信用卡的結果!

信用分數的判定來自 財團法人金融聯合徵信中心( 英文縮寫 JCIC,以下簡稱聯徵中心 ),聯合徵信中心是我國唯一蒐集金融機構間信用資料之信用報告機構,它聯合國內所有金融機構,將國人的所有銀行授信資料蒐集並如實存入資料庫,作為打分數的資料也提供給民眾、金融機構查詢。

其中含有當事人基本資料、當事人目前有幾張信用卡、有沒有逾期繳款或催收或呆帳、向銀行借款多少、債務轉讓、授信保證人資訊、共同債務/其他債務 轉讓資訊、退票或拒絕往來資訊、信用卡借款及清償資訊、被查詢紀錄 ( 聯徵次數 )、當事人查詢紀錄、附加訊息…等項目。

小編要提醒大家,其中「 被查詢紀錄 」也視為聯徵分數判定之一,所以若是短時間 ( 通常是三個月 ) 內,向太多家金融機構申請貸款或信用卡,導致查詢聯徵查詢太多次,也會讓信用分數下降唷!( 若是個人申請聯徵則不受影響 )

什麼時候會用到聯徵?個人信用報告的用途

最常見的情況就是我們在申辦信用卡、購屋、或是申請貸款的時候,銀行除了會詢問我們的工作和收入來判斷是否有能力償還之外,也會告知要進行 聯徵用以審核參考,作為一個綜合依據,常見說法有「 拉聯徵 」、「 查詢 JCIC 」!

除此之外,我們自己也可以透過線上或是臨櫃申請查詢自己的 聯徵內容,來了解自己目前的信用狀況,像是與銀行往來紀錄中是否有因為遲繳或是特殊狀況而被註記、若是有不實紀錄也可即時向相關單位提出更正。

最重要的是,藉由這份聯徵紀錄,我們可以檢視修正自己的財務狀況,讓自己個人信用評等變好,日後若是碰到需要以聯徵資料作為審核的金融項目,也會比較好過關囉!

聯徵信用分數是如何計算的呢?( 聯徵信用評分 )

說到這邊,大家一定很想知道這個信用評分是怎麼計算的?又是依據哪些資料去計算的呢?只要觀看以下這個由聯合徵信中心製作的影片,就會很清楚囉!【 認識個人信用評分 】了解個人信用分數,申請貸款、信用卡更有依據!

由此可知,聯徵分數高低,除了作為審核資格通過的判別方式之外,在貸款利率和額度上也會因信用而有差異唷!並且要改善信用分數都是要經過一段時間的努力調整,不是當下就能立即改變的,所以平常就要盡量維持好自己的個人信用評等!

需要緊急資金救急的朋友來說,一定會很擔心那是不是信用瑕疵,就不能辦理貸款了呢?
別擔心,你也可以參考我們之前寫過這篇文章唷!延伸閱讀:信用不良就不能辦房貸嗎? 30 分鐘手把手拿到資金,貸款不是大問題

對於 聯徵申請或是貸款方面有更深入的問題,也可以 到這邊填表單詢問 或是 加入我們的LINE,免費諮詢唷!

結語

看完上述分享的五種申請聯徵 方式,有沒有發現申請聯徵紀錄,其實並不難!只要把所需的文件或工具準備好,不用親自跑一趟,在家使用網路就可以隨時線上查閱自己的 聯徵信用報告囉!

所謂知己知彼百戰百勝,透過聯徵檢視自己的個人信用狀況,並且進行調整改善,等到需要和金融機構往來申辦業務時,好的聯徵紀錄就會成為你的利器囉!

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