“紓困貸款”影響銀行增貸？「 市民貸表 」房屋互利借款恐激增

你是否也辦了？勞動部這次針對新冠肺炎所推出的10萬元勞工紓困貸款？
可否想過辦了紓困貸款，會影響日後與銀行增貸的困難性？

補充資料：勞動力發展署全球資訊網-勞工紓困貸款及利息補貼

針對此次政府因應新冠肺炎（武漢肺炎）疫情所推動的10萬元勞工紓困貸款，至4/30開辦至今，申請人數已超過百萬件門檻，目前也已停止申辦。根據銀行回報資料統計，平均拒貸率約3%到5%左右，拒貸原因多數是因為經向金融聯合徵信中心查詢或徵信、授信過程中得知，貸款人有債務未繳且延滯期間達3個月以上；或有信用卡消費款項逾期未繳納，因而遭發卡銀行強制停卡，且未繳清延滯款項的人。

聯徵中心：個人信用評分相關申請 – 財團法人金融聯合徵信中心

雖說這次紓困貸款被喻為難得一見的高效率放款，但依舊有拒貸條件，且據「市民貸表」專業人士分析，這次紓困貸款雖說是福利，或許針對少數人來說，這筆10萬紓困金是緊急週轉金，但用完後，每個月仍需支付三千多元的分期還款金，最後還要多給銀行上千多元的利息，還有若是近幾年內想再跟銀行借款或增貸資金，這一筆紓困貸款很可能替自己在銀行中貼上「需要紓困」的標籤，增添未來貸款的難度。

（補充：勞動部推出的勞工紓困貸款，每人可貸金額10萬元、貸款期限3年、貸款利息1.845%，前6個月為寬限期，申貸勞工免繳本金，第7個月起到第12個月攤還本金，每月繳納3,260元，第13個月起按月攤還本金與利息，月繳約3,413 元。特別注意的是，自第7個月開始，若積欠貸款本金達3個月，勞動部將停止利息補貼，銀行也會針對貸款人未償還的部分進行追回。）

有辦過紓困貸款的人來說，銀行可能已認定在經濟條件上有些不穩定或是因存款不足，所以要被「救濟」的紓困必要，放款自然提高了更多門檻。不僅如此，面對往後銀行貸款的制式條件愈來愈高，甚至是現今即便為一間公司的負責人或是名下擁有不動產的退休人士，也可能會因諸多銀行已設定好的不透明規矩，面臨到無法進行申貸的窘境。「 市民貸表 」表示“互利貸款”將可能成為日後民眾供需共享的新借貸模式。

具有RFC財務顧問證照的「 市民貸表 」規劃師解釋，房屋互利貸款跟網路募資一樣，技術上來說，是把日常中個人對個人的信貸關係，放到網路上無限延伸，透過平台的信用機制及風險管理，幫助自有房屋尚有價值的借貸人及願意出資的大眾相遇，透過平台媒合，供需整合串聯，並以互信、互助解決對方需求，使資金能更有效被運用，相當於提供更多元的房貸管道。

除此之外，RFC財務顧問證照規劃師，同時也能協助一般民眾檢視財務狀況、規劃降低貸款開銷，提供快速估價及多家銀行貸款諮詢的資訊提供，或是針對此次紓困貸款日後的整體經濟狀況進行衡量評估，對於勞工朋友亦是可多加利用的資金管道。

換句話說，以後若有資金上的需求，不再只有找銀行一間間嘗試送件審核，或是找代書、地方融資、錢莊、當舖…等高利率管道來生錢週轉，現今已有許多民眾轉而透過「房屋互利借貸平台」，以低利二胎來增加資金或是來賺取利息。房屋互利借貸不僅利率低，比起銀行的審核進度，更能快速獲得理想金額，而所有共同出資者同時也享有利息收入，等於讓閒錢再去創造被動收入，實踐共享經濟新概念。

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