民間房貸看似方便，卻暗藏陷阱，不少不肖業者正是利用這種「急需用錢」的心理，設下一個又一個陷阱，房屋二胎詐騙手法層出不窮，一不小心就血本無歸，本文將揭露 6 種常見的民間房貸詐騙、民間房貸風險，並教你如何防範，保障自己的資產安全。
當你需要一筆大額資金，而名下剛好有房產時，「房屋貸款」或「房屋二胎」就成了常見的選擇，雖然都要抵押房屋，將不動產轉換成資金，背後的操作流程與風險卻截然不同。
銀行房貸
由銀行機構審核，需提供完整財力證明與信用記錄，流程較繁瑣，放款時間可能達 14 天以上，但利率較低、法律保障完善，詐騙風險相對也低。
民間房貸
由民間資金提供，通常放款速度快許多、文件審核門檻低，適合信用分數不足、急需用錢者，但容易讓不肖業者利用漏洞行騙，受害者往往是沒經驗的借款人，透過房屋二胎詐騙更是時有耳聞。
一般常見民間房貸管道
融資公司
相對於銀行，可接受「輕微信用」瑕疵，仍會審閱借款人的職業收入、信用分數，須具備一定還款能力。
若名下房屋有貸款空間，可先嘗試詢問融資公司。但須留意，坊間有很多自稱是股票上市融資公司配合的經銷商，須確認其真實性，避免落入房屋二胎詐騙。
代辦公司或代書
代辦公司或代書主要是「媒合」的角色。協助借款人媒合願意出借資金的民間金主。
相對於融資公司，審核借款人條件會再寬鬆些，但貸款利率、期數等條件無標準化，資訊相對較不透明，借款人須審慎評估，詳閱借款合約文件，以避免落入房屋二胎詐騙的風險。
當舖
部份當舖也有提供房屋二胎貸款服務，但通常利率相對於融資公司、代書代辦更高，亦有可能是以日計息等。
借款人需仔細閱讀合約或盡可能同時諮詢其他家的方案，別只問單一家或單一個方案，則就能減少掉入陷阱的機率。
以下是我們根據多年經驗，統整出 6 種常見的民間房貸詐騙：
民間房貸詐騙 1 預先支付款項
最常見的民間房貸詐騙手法之一。詐騙者會以各種名義，例如：手續費、保證金、代辦費、開辦費等，要求借款人在貸款尚未撥款前，先行支付一筆款項，通常會聲稱這是啟動借款流程必要的費用，一旦支付費用後，就會以各種理由拖延撥款，借款人不僅沒有拿到貸款，還損失了一筆金錢。
- 簽約、及核貸前的所有行為都是諮詢和媒合，不一定能成功幫你借到錢，怎麼可以先收費呢？
民間房貸詐騙 2 超低利率優惠
以遠低於市場行情的利率吸引人，例如標榜「月利率低於1%」等看似超優惠的方案，讓借款人誤以為撿到便宜，一旦簽約，就會發現合約中隱藏許多額外費用及不合理條款，如：高額手續費、強制保險、每月管理費…等，最終實際借款的利息遠高於原先預估的金額，且無法提早償還。
民間房貸詐騙 3 以「轉貸降息」為名行騙
這類型房屋二胎詐騙，通常發生在已經有貸款紀錄的人身上，詐騙者謊稱從其他銀行、當舖轉貸過來，能獲得比原來低利息來博取信任，要你事先提供身分證、房產證明等資料，但實際上是誘導借款人辦理高利貸，嚴重者甚至會偽造文件將資產轉移，你的房子所有權就這樣被轉出去了。
- 是否真的能降息？業務口說不算，詳閱借款合約文件，必要時，尋求第三方協助驗證內容。
市民貸表提供合法代辦流程，專業判斷協助媒合，明確說明費用與審核條件，不預收、不造假，所有資料僅於媒合成功後才會進入對保流程，免費+LINE 諮詢。
民間房貸詐騙 4 撥款速度過快
一般人在急需資金的情況下，「快速撥款」往往成為吸引借款人的誘因，合法的房屋貸款申請，無論是銀行房貸或民間房貸，都需經過基本的審核與合約對保程序，若有業者聲稱「當天放款」、「無條件核准」，審核程序異常寬鬆的情況，您反而要提高警覺，這很可能是民間房貸詐騙的徵兆。
案例分享
黃老闆急需資金來週轉員工薪資，在 Facebook 看到「免聯徵、免保人、當天撥款」的廣告，提供房產證明及身分證後不到兩個小時，專員就通知黃老闆貸款已經審核通過，可以簽約撥款！
黃老闆因為急著用錢，沒有仔細閱讀閱讀就簽約，撥款時才發現比原本講好的金額還少 50 萬，專員態度強硬的說，這是手續費和急件處理費，一切按合約辦理，黃老闆這才發現自己貪快而掉入房屋二胎詐騙高利貸的陷阱裡。
民間房貸詐騙 5 冒名頂替其他業者
詐騙者為了增加可信度，假冒知名代辦公司名稱、設立相似網站或 LINE 帳號，或透過假名片來偽造，讓借款人誤以為是為合法代辦，聲稱可幫助借款人獲得低利貸款，實際上，只是藉機詐財，收取高額代辦費後即消失無蹤，完全不具備媒合或放款能力。
民間房貸詐騙 6 高額手續費
一般合法民間房貸或房屋二胎代辦的手續費，市場行情平均約在 10% 左右，視案件條件與金融機構不同而異，但也有不肖業者收到 20-30%，如果已有借款經驗、會比價的人，這些業務比較不會亂開，但如果是缺乏經驗的借款人，因判斷能力不足，容易遇到漫天喊價的業務。
⚠️客戶分享自身經驗，他曾被收取 20% 的服務費，等於借 100 萬最後只拿到 80 萬，因當時急用，業務說可以馬上撥款，於是他未嚴謹評估，業務口頭提出服務費金額，他就答應了，事後也無法反悔。房屋二胎貸款雖能快速取得資金，但也藏有許多詐騙民間房貸風險！
市民貸表深耕房屋二胎代辦借款多年，媒合服務費用最高 6%，依媒合到的方案或金額大小，提供清楚的報價，堅持「不預收費用、不玩文字遊戲」，目前已為上千名客戶媒合超過 10 億貸款資金，平均節省利息 30% 以上，有效避免高利貸與民間房貸風險，免費+LINE諮詢。
天下沒有白吃的午餐！掌握 3 大原則，就能避開房屋二胎詐騙！
-
不任意相信「低利息、絕不綁約、快速撥款」等字眼。
必須親自詳閱借款合約文件。 -
不任意相信線上核貸撥款的話術。
房屋二胎貸款媒合一定會有電話照會、面對面對保簽約的流程，這是保障雙方的權益，絕對不可省略這個步驟。 - 不隨便將自己的證件正本、權狀正本、個人存摺正本提供他人保管。