我們常常聽到助學貸款、車貸、信貸、房貸等等各種貸款，但是其實市面上還有一種「 二胎 房貸 」，對於資金有緊急需求的朋友來說，也是一種可以納入考慮的貸款方式！
但究竟什麼是房屋二胎呢？什麼樣的人才可以申請二胎房貸？申辦時又應該注意哪些事項呢？市民貸表 幫大家彙整了詳細的介紹，希望可以幫助到需要緊急資金救急的朋友。
目錄
1. 什麼是二胎？
3. 辦理二胎的流程
4. 二胎房貸的優缺點
要辦理二胎最重要的前提，就是年紀 20 ~ 65 歲之間、名下必須有不動產，在無其他收入管道、又有緊急資金需求的朋友，申請 不動產二胎 的確是一種解決舒緩的方法。
什麼是 二胎 ？
二胎，其實就是 房屋二胎 、又稱 二胎房貸 的簡稱，按照字面上來說就是指 次順位、二順位的貸款，不過不只房屋可以申請二胎貸款，土地….等不動產也是可以做二胎貸款的唷！
也就是在你原有不動產已經有貸款的情況下，用原有不動產以殘值再抵押、再向另外一個金融機構借款，這個金融機構所擁有的不動產債權就會是第二順位 ( 即為第２順位債權人 )，這就是二胎房貸、土地二胎的由來。
因為是第二順位的債權人，對於該金融機構來說，需承擔的風險就會變大，相對地在審核放款時也會特別謹慎，所以利率上一定會比較高、放款額度也會較低，而且根據不動產殘值的不同還分成兩種：無殘值二胎和有殘值二胎。
有殘值二胎：利率平均５％起跳，借款期最長可拉至１０年，視不動產狀況和借款人信用條件決定，最高貸款額度900萬。
無殘值二胎：利率大約在 11 ~ 15 %，借款期最長僅能拉到７年，每月需負擔的還款金額也比較高，最高可貸金額大約是一胎房貸的 20% 而已，視不動產狀況和借款人信用條件決定，最高貸款額度僅 200 萬。
從以上兩者來看，可以得知，二胎房貸的利率大約在 3.5 ~ 15 %之間，貸款年限最高可拉至 10 ~ 15 年，不過最終結果還是要視金融機構審核機制、借款人條件、不動產狀況，三者來判定唷！
什麼情況下適合申請二胎房貸│二胎房貸的需求族群
常見需要申請不動產二胎的情況，主要以不動產狀況或借款人條件不夠優越….等等因素，
■ 以不動產狀況來說
例如：第一次申請房貸時就已經是使用 政府優惠房貸，若是申請房屋轉貸就需要放棄原本優惠利率，在不想放棄優惠利率的情況下，轉而申請二胎房貸。
例如：原貸款銀行判定借款人的房屋殘值不高，而不願提供增貸；又或是可增貸的額度太低，無法解決借款人當下的經濟困難…等等。
■ 借款人條件不足
例如：因個人信用狀況有問題，負債比超過月收入２２倍，無法申請信貸。
例如：雖可申請信貸，但貸款額度過低或利率不夠好，不足以解決借款人所需資金。
例如：沒有固定薪資、接案、業務性質工作為主…等收入不穩定、信用分數低，但有不動產的朋友。
在上述這幾種狀況下，二胎房貸就成了另外一種貸款的解套方法。
辦理二胎流程
按照流程來看，其實申請送件過程並不複雜，只要將所需的資料準備齊全，送件等待審核就可以！
準備所需文件 → 送件審核 → 簽約對保 → 抵押設定 → 撥款
■ 所需文件：身分證、收入或財力證明、不動產權狀、第一順位貸款繳款紀錄…等等資料。
■ 送件審核：金融機構會更具不動產的殘值進行估價。
■ 簽約對保：審核完成後，如果對金融機構告知的貸款金額、貸款利率都沒問題，就可進行簽約。
■ 抵押設定：金融機構會在抵押權上設定第２順位，然後給予新的權狀。
■ 撥款：全部流程都完成後，貸款金額就會匯到你指定的帳戶囉！
雖然送件辦理的過程並不複雜，但其中審核的標準和細節卻有很多是金融機構才知曉的，而銀行和民間機構上在此又有很大的不同唷！下一篇我們會就兩者差異來詳細分析唷！
二胎房貸的優缺點
換言之，當你遇到有資金需求時，想向銀行申請房子抵押可能會遭遇「 嚴格高標準規定 」及「 冗長的龜速審核流程 」，讓你資金需求無法即時解決，這時「 民間二胎房貸 」即是首要的資金來源首選！
以下整理二胎房貸的優缺點分析
結語
面對這種需要謹慎處理的貸款事宜，特別是攸關借款人原有的不動產產權和資金調度，想要找到一個資金救急的好幫手，十分建議大家還是要尋求專業，透過專業的財務顧問團隊才能幫助你找出更優利的方案，量身為你解決借錢的燃眉之急，讓你的每一分利息錢花得更值得。
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下一篇，我們也會分享銀行和民間機構在二胎房貸的方案上有何不同？又該如何選擇借款借款管道呢？記得持續關注我們的好文分享唷。
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