遇上貸款詐欺該怎麼預防？房貸詐騙常見狀況有哪些？該如何處理？這些問題都在這一篇可以找到！很多人因為想進行房貸的申辦，因此會尋找各種金融機構進行諮詢，然而魔鬼藏在細節中，有很多人因著急須款項來解決資金需求，就會尋求民間借款、借錢網站或其他管道的幫忙，但是市面上有太多掛著政府公司、當鋪的名義從事地下錢莊等高利貸放款，導致大家聽到『民間貸款公司』，都害怕利息太高、被騙錢、被騙個人資料，甚至淪為人頭戶，因此，今天將為大家更多的說明貸款詐欺的情況與處理方式。
貸款詐欺文章精選目錄
貸款詐欺常見狀況
- 高利率陷阱停看聽
我們 此篇文章 有提過，如果碰到類似以日計息、每週還款，或是利率高得不合理：例如月息高達5%以上。
（了解更多：10 分鐘了解如何週轉資金，這 5 種狀況的人，都辦過代書貸款！？）
若像是利率過高，建議你不要辦了，我們來說說 2 個理由：
(1).實拿本金：算進這高利息，你實際一年能用到的錢，根本不多
(2).還款金額：利率高，就代表著每月還款金額也高
再來也要衡量一下額外的行政收費，例如：手續費、開辦費等，申辦貸款是為了要解決問題，而不是製造更多的問題，別為了解決一時週轉金，造成以後要還更多的本金，你缺這筆錢就是拿來補足你的資金缺口，何況如果超過這個你能負擔的底線，你實際拿到的資金，也只是挖東牆補西牆。
可怕案例：
(1).年利率 720％ 男借高利貸差點走絕路
(2).地下錢莊操作揭密！吸血鬼般盯著行蹤 高利貸纏上難脫身 - 優惠方案的假象
優惠方案是最容易使人不小心掉進房子貸款詐欺的最大原因，因為大部分的人都希望自己可以找到最划算的貸款利率，以減輕還款壓力，但這時候就有很大機率難以脫身的情況，不少案例都是被吸引去後就被強迫簽約，因此一定要特別小心優惠的假象。 - 不合理的收款名目
貸款除了要付利息外，或多或少都會有一些執行費用，正常的貸款申辦，確實需要一些開辦費、手續費、辦理費等執行費用，但收取費用的時間點，應該是在確定可以申貸後，才會列入相關的手續費用。
如果在辦理民間借款之前，貸款業者就用各種名目叫你預先繳交各種費用，你也乖乖繳錢了，對方可能收了錢就不見人影，因此千萬不要在還沒拿到錢之前，就支付任何費用給貸款業者（如：管理費、代書費、車馬費等各種費用），即使要收取行政費用，也只有在最後確定對保、撥款時才給，千萬不要在還沒確定簽約前就給對方錢，若還是擔心害怕，建議你在事前問清楚什麼時候收費、需要收哪些費用，才不會到最後還沒借到錢，反而把手頭僅剩的資金都給了別人。 - 辦理條件過於簡易
你可能在路邊或借錢網站上看到廣告，寫著「來就借！不必經過審核！」，這種吸睛且容易讓人掉入陷阱的標語，坊間有些貸款公司，只要給出證件就可以馬上拿到錢，或只要付手續費就能成功貸款，但實際上是地下錢莊或當鋪，即便可以立刻拿到錢，但通常都伴隨著非常高的利息。
像這種容易辦理、又不用花時間審核，完全不需要任何擔保品的貸款，通常都是高利貸或是詐騙集團，上門之後就是惡夢的開始，從還錢還不清的高利貸循環，到更可怕的變成人頭警示帳戶，碰到只要抵押身分證就可以小額貸款的業者，一定要小心為妙才好。 - 索取個人證件的正本
常見房貸詐騙手法：標榜雙證件正本、印章、存摺交出來，就能幫你輕鬆辦好貸款！「房貸借貸一定要先寄存摺跟提款卡是嗎？」這是最近碰到的客戶，最多次來問的問題，這邊要大大提醒，千萬不要因為急需用錢就把證件直接給對方，在還沒拿到貸款之前，需要寄送存摺、印章、提款卡、證件等的說法都是詐騙！不管是辦銀行貸款或民間借款，都只需要提供雙證件「影本」，建議給影本之前，一定要在影本上註記「僅供ＸＸ貸款使用」。
反觀現在社會案例，幾年來已經有無數的申貸人、找工作的求職者，因為交出身分證件、存摺、印章，變成詐騙集團的人頭戶，有的不肖業者會宣稱要扣證件或存摺當抵押品，千萬不要上當，小心變成警示人頭戶，不要為了小額的錢貸款救急而扯上刑事案件，這樣豈不是人財兩失！？這些資料通常會在對保拿錢時，才需提供證件驗證本人，絕對不會在核貸前，就要給證件正本之類的不合理要求，若碰上貸款公司要求寄給他們正本，大家務必要小心，寧願多問幾家也不要惹禍上身！
（資料參考：我的帳戶可能被詐騙集團拿去當人頭帳戶使用，該怎麼辦？ — 財團法人民間司法改革基金會） - 房貸詐騙要求沒有當面對保就簽約
和銀行申請貸款一樣，民間貸款都一定會有【對保及簽約】的流程，這是保障申貸人及放款人雙方權益最重要的步驟如果沒有當面對保的流程，就要小心了！
你很可能遇到詐騙，或者碰上一間不友善的貸款公司，而契約的內容應包括雙方個資、借貸金額、貸款利率、到期日期、借貸日期、違約金等內容，也可主張貸款人如債務不履行義務，應承擔放款人因追討借錢不還而支出的費用，如果看到不用對保或是線上簽約的業者，最好提高警覺，撥款前的對保階段，一定要見面簽約完成。
（資料參考：何謂貸款之「對保」？- 金融監督管理委員會 銀行局）
辦房貸遇上貸款詐欺該如何處理
- 先至警局報案
帶著證據前往警局，告知警方事情前後始末並且提供相關證據，再由警察撥通165反詐騙專線，進行更多貸款詐欺發生時的處理步驟，譬如與銀行協調是否可以進行第一時間的緊急圈存，或是立即停止帳戶內部金錢的外移，以保住帳款為理想目標，故受者也要毫無保留的配合警方是最佳的情況。 - 找銀行凍結有問題的帳戶
除第一時間找警方，也可以自行撥打電話至銀行告知目前遇上的貸款詐欺情況，請求緊急處理，或者當法院或是檢方、警方等因為偵辦案件需求時也可能會通報銀行將帳戶優先列為「警示狀態」，帳戶的全部交易就會被停止，因此無法存款或匯款，以保障帳戶的安全狀況。 - 整理手邊證據進行法律程序
當遇上房貸詐騙的情況，一定要保存證據以進行後續的法律諮詢、判決流程，同時若有捲入詐欺嫌疑也可以用證據證明自己的清白。
避免房屋貸款詐欺秘訣
- 注意證件資料提供的方式
辦理貸款時通常是不需要抵押證件的，一般正常情況都是以提供「影本」即可，倘若遇上了要求要將證件抵押來辦理就要馬上警醒，萬不可將自己的任何私人證件或是印鑑、存摺等等的物品交給對方，以免不小心涉入房貸詐騙的問題。 - 利率是否合法
請注意貸款的利率是否過高？若是發現所貸款的機構提供的年利率是超過16%以上，就要特別注意是否為不法業者，以免不小心誤入利率過高的陷阱。 - 不明的扣款項目、收費
不少人會在處理貸款的過程被收過多的手續費，或者對方提出不夠明確的扣款項目，甚至是用各種理由來進行扣款，這些都要在辦理前特別注意，若是發現有不透明的地方則要馬上提出來了解，避免自己因沒注意而因小失大跌進貸款詐欺的情況之中。 - 有實體店面的公司貸款
很多放款公司都是在路邊看板或是網路上打廣告，而沒有實體辦公室或店面，我們稱作所謂的中人公司，這類中人公司最麻煩的一點就是，萬一日後能還錢了，需要清償或是有其他貸款問題需要找誰呢？也建議大家要找就找有實體店面的店家，也是對自己的一種保障！至少找的到人算帳！ - 還款能力的評估
申辦任何貸款前都務必以這個為第一考量的重點，再諮詢了所有需要了解的項目後，就要思考自己現在的經濟狀況與還款能力，以免造成入不敷出不斷用債養債的情況，若到了這樣的情況則是會使自己難以負擔，因此建議在評估的時候可以將收入的三分之一規劃在還款部分，並且確認自己能持續有收入來處理貸款還款的平衡。
貸款詐欺處理結語
有時候只是為了解決各種貸款需求，尤其是急周轉的房貸的部分，不少人會轉往尋求民間業者的協助，其實，向坊間借錢的管道並非不好，只是會怕找到不正當、不道德的當鋪、貸款公司、借錢網站，也怕有詐騙風險，導致最後成為人頭戶或者捲入房貸詐騙的風波中，所以為了自身的權益著想，在尋求民間貸款公司的時候，絕對不要因為貪圖方便而輕易踏入陷阱，多比較多觀察才是上上策！
怎樣找到合法的民間借款公司？
善用民間借款，最重要的是慎選合法的民間借款公司，解決您急迫的財務問題，讓您的財務問題能夠適時的化解危機並能夠圓滿解決，而不是製造出更大的財務黑洞，陷入無窮無盡的還款深淵！
市場上的民間借貸公司好多家，要找到快速安全借錢管道，不如直接免費諮詢找市民貸表，市民貸表會指派專業級的理財顧問提供諮詢，就算是債務複雜市民貸表也會提供多項解決方式，幫助對金錢有煩惱的貸款者。
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