【房屋民間借款】3分鐘搞懂貸款5大重點條件、估價

【房屋民間借款】貸款成數、房貸利率、辦理時間及合法借錢管道

房屋民間借款的注意事項有貸款房屋借款成數、房屋借款利率上限、民間借款辦理時間及民間借款合法的借錢管道,重點是您能提供的可提供的擔保品、保證人、房屋二胎貸款、房屋貸款保險價值效益多大,在房屋民間借款前先做好準備功課,減少受騙上當的機會,才能找到合法的借錢管道。

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房屋民間借款是什麼?

向銀行、信用合作社、農會以外..等等的非銀行等金融機構的管道申請房屋的貸款,並用其房屋去地政事務所辦理不動產抵押設定,取得資金。
然而,民間的申貸管道非常多元化,每一種合法管道都有獨立特色,這些方式並沒有好壞的分別,只有適不適合自己,下列會仔細借介紹民間房屋貸款的相關問題,幫助您避免掉入陷阱中!

房屋民間借款是什麼?

房屋民間借款的5個種類

1.房屋民間借款-資產管理公司

透過法定程序進行催收作業的收款或放款的公司。

2.房屋民間借款-租賃公司

很多租賃公司也有在承辦房屋貸款業務,審核條件和銀行差不多,但放款利率和額度會比銀行來得高一些。

3.房屋民間借款-民間借貸公司

由私人金主或代書所經營的房屋或是土地貸款業務,即使是負債比過高、個人信用有瑕疵、房屋貸款過高、信用卡延遲繳費、退票等,只要房屋有殘值都能承作,貸款條件非常寬鬆,因此利率會比銀行高,適合只需短期資金周轉或急需大筆資金的人。

4.房屋民間借款-當鋪

只要是有價值之物品都能抵押典當,包括名錶、汽機車、房屋、土地、房屋二胎等不動產的金融服務。

5.房屋民間借款-親朋好友

即使是兄弟姊妹或親朋好友因怕借貸的錢拿不回來,也會要求擔保品,或是把借款人的房屋拿去設定抵押權,而利率等條件只要雙方協商好即可,但還是建議要白紙黑字寫清楚比較好。

不同標的物的房屋民間借款說明

房屋民間借款|一胎貸款

房屋民間借款一胎(第一順位),指的是房屋完全沒有抵押設定過或已經清償房貸,將該房屋向民間借貸公司申請房屋貸款,貸款成數可達評估房屋價值的8成以上,利率為月息0.8%~2%左右。

房屋民間借款|二胎貸款

房屋民間借款二胎(第二順位),指的是房屋已將第一順位的抵押權給銀行或其他民間貸款公司,若有資金需求,就要將該房屋向民間貸款公司申請第二次抵押設定,則稱為二胎房屋貸款。

民間持分房屋民間借款

指所有權人只握有部分房屋所有權,不具有完整的房屋所有權,而在銀行持分房屋貸款必須要所有持分人同意才可以進行貸款,但在民間貸款公司有分為『分別持分』和『共同持有』的貸款,分別持有是可以做出明確分割多少部分,因此在民間貸款可以辦理個人持有所有權的部份來進行貸款。

房屋民間借款成數

民間貸款公司是提供短期資金周轉的服務,通常可以貸款的額度在80%~110%之間,只要符合房屋有估價空間都可以申貸。

提高房屋民間借款額度重點事項

1.可提供的擔保品

土地、房屋、汽機車等等之有價物件,都可以於申請貸款時提供給對方。

2.保證人

若申貸額度未如預期,亦可提供信用評分比較高的保證人來增加房屋貸款的額度。

3.房屋二胎貸款(二次抵押貸款)

若房貸額度不足,亦可以申請房屋二胎貸款(二次抵押貸款),將房屋還有的剩餘殘值貸款出來增加貸款額度。

4.房屋貸款保險

購買房屋火災保險、地震保險,颱風保險值降低時,也會將貸款額度提高。

房屋民間借款不能不知道的計算方式

房屋民間借款估價怎麼計算?

1.房屋目前市值

估價是最重要及最基本的第一個步驟,若不動產坐落區域成交量很小,或是特殊案件,估價的速度就會比較慢,因為需要較長的時間估算市值。

2.前一順位房屋借款金額

前一順位的貸款是否滿貸、超貸或是成數過高,很多房屋二胎只會核貸8成來降低風險,因為只要市場下修兩成,就會變成全額貸款。

3.房屋有無被法院查封、有訴訟中或是禁止轉移的項目嗎?

如有以上其中任何一項,很可能就無法進行房屋二胎的貸款,或是不動產有可能因已無殘值、限制登記、信託、預告登記、持分持有或特殊地目別、保留地等..很多理由無法貸款。

4.土地增值稅
  • 不動產持有時間較久
  • 土地持分大
  • 以贈與方式取得
  • 繼承後五年內轉移

以上都可能有高額的土地增值稅,會影響到借款成數,土地增值稅是個隱藏的成本,代書在估價時會將其例入成本之一。

5.其他的國家有欠稅情形

房屋民間借款貸款利率表

民間一胎房屋貸款民間二胎房屋貸款
利息月息0.8%~2% 月息1%~3% 
審核條件年滿20歲~70歲 具有還款能力 不限貸款房屋種類年滿20歲~70歲 不看信用條件、不看收入證明、只要房屋估價還有空間就可以
審核時間約1~3個工作天約1~3個工作天
貸款年限本利攤還 最長可分30年 綁約1年~3年(有違約金) 最常5年的繳款寬限期(只需繳利息,不需攤還本金)按月計息 不綁約 隨借隨還
可貸款成數依照房屋市值估價而定最高可達95%

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