【二順位房貸】沒有你想的複雜!3個不能不懂的知識!

二順位房貸對於許多有資金需求的人來說是非常棒的一個項目,大家在購屋時多數都會有一份房貸,就算還沒有清償,只要還有額度空間就可以用房地產做為貸款的擔保品,這種貸款就被稱為二順位房貸,今天就帶大家一起來了解二順位貸款的各種注意事項與申請條件。

二順位房貸精選目錄

二順位房貸說明

二順位房貸就是在原本房屋已有的貸款後再次地進行貸款,多數的人購屋所申請的貸款都是向銀行進行貸款,遇上一些事情需要資金周轉時,一樣可以拿房子再一次的進行貸款,不過再一次的貸款需要經過金融機構的評估,確認房屋剩餘的價值給予貸款額度,所以多數時候二順位房貸的貸款金額都會比第一次貸款的金額還要少,而承辦第二順位房貸的金融機構就是第二順位求償的對象,所以承擔的風險更大自然收費也會更高。

知識1-二順位房貸適合誰申辦?

二順位房貸就是在原本房屋已有的貸款後再次地進行貸款,多數的人購屋所申請的貸款都是向銀行進行貸款,遇上一些事情需要資金周

  1. 需要資金的人
    在需要資金的狀況下可以選擇增貸,但增貸的額度只會是原本的額度再一次地進行申請,這樣做的話等於之前所繳納的利息都不算數,而且首購房屋的人他們的優惠利率方案也會消失,所以這個時候選擇二順位房貸的話就可以保有原本的優惠方案,同時也解決了資金需求的問題。
  2. 難以負擔月付金的人
    如果生活遇到了一些變故可能會導致目前的月付金偏高,這時候如果遲繳會影響到信用評分,可以進行二順位房貸來減緩壓力。
  3. 自營商
    多數的貸款都需要穩定的收入來源才可以進行申貸,但二順位房貸的話只要本身的不動產具有價值,就可以進行申貸,所以在沒有收入證明的狀況下使用二順位房貸來解決資金問題是一個非常不錯的辦法。
【二順位房貸】沒有你想的複雜!3個不能不懂的知識!

知識2-二順位房貸申請條件?

以下是為大家整理出來需要進行二順位房貸的必備條件:

  1. 年滿20歲以上
    銀行規定需要年滿20歲以上的人才以及符合65歲以下才可以進行二順位房貸,但如果是民間金融機構的話多數則沒有年紀上限的限制。
  2. 不動產
    銀行申請二順位房貸的話是不接受持分的房屋的,但民間金融機構的話就算是持分房也可以進行喔!
  3. 貸款紀錄
    如果是購屋後一年內需要進行貸款的話,銀行是不會受理的,這種時候找民間金融機構會更有可能核貸通過,另外要注意的是銀行需要一年內沒有向民間金融機構貸款的紀錄才可以喔,這也是申辦二順位貸款時要留意的部分。
  4. 房屋價值
    二順位房貸最重要的原則就是需要抵押品的價值,所以鑑價後的價格超過原本第一順位貸款的部分,就會是它的額度了。
  5. 信用評分
    不論是銀行或者是民間金融機構的業者,都會先進行聯徵的步驟,銀行會需要信用評分良好才有可能核貸,民間金融機構業者則不太看重信用評分。
  6. 財力證明
    銀行貸款的話需要客戶有穩定的收入來源才會進行二順位貸款的核貸。民間金融業者則是只需要客戶名下有房產即可。

知識3-二順位房貸的申請管道

房屋二胎貸款的管道主要可以分為以下3種:

  1. 銀行金融機構
    向銀行申請二順位房貸的話就算房屋的價值依然有價值,但銀行僅會提供房屋價值85%的額度給二順位房貸的客戶,年限方面則是長期的還款方式,如果想要投資的話選擇銀行金融機構會是很棒的選擇。
  2. 融資公司
    融資公司的貸款利率雖然比起銀行高一點,但是因為融資公司會開出更高的貸款額度給客戶,而且還款更加彈性所以如果還款能力較好,只有短期資金需求的話選擇融資公司進行二順位貸款會是不錯的選擇。
  3. 民間金融機構
    民間金融機構的核貸額度以及速度都是最快的,對於有急迫需求的人選擇民間金融機構可以解決燃眉之急,而且民間金融公司所承辦的二順位房貸都是短期性質的,雖然收取的利率比較高但整體的利息計算後卻也不會占比太重。
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二順位房貸注意事項&結論

大家這樣知道自己適合怎麼樣的二順位房貸了嗎?其實二順位貸款並沒有最好的方案,每個人申辦二順位房貸都有各自的理由以及各自的狀況,所以會有各自適合的申貸對象,如果真的有急迫性的需求就不要再抱持傳統觀念只向銀行貸款,很多時候民間金融機構才是真的可以應急的好幫手!

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