教你破解貸款詐騙 6 大手法,辦代書貸款你可能被騙嗎?

代書貸款詐騙

貸款安全嗎?會不會是代書詐騙?需押存摺嗎?跟身分證借錢一樣嗎?

風險有哪些?有什麼方法可以判斷民間代書貸款安全的嗎?

代書借款就因為貸款條件寬鬆,容易吸引到急需用錢及小額借款的人,而這群人想借錢救急的心態,反而容易被利用而受騙上當

有時候為了解決資金需求,會尋求民間借款、借錢網站或其他管道的幫忙

但是市面上有太多掛著政府公司、當鋪的名義從事地下錢莊等高利貸放款

導致大家聽到『民間貸款公司』,都害怕利息太高、被騙錢、被騙個人資料,甚至淪為人頭戶

記住,急需用錢的時候,要留心跟什麼人借錢
以免不小心誤闖狼窟成肥羊,讓自己的財務狀況雪上加霜

以下就是申貸時,需要小心的注意事項:

注意貸款要點

1、叫你拿出個人證件正本

常見貸款詐騙手法:標榜雙證件正本、印章、存摺交出來,就能幫你輕鬆辦好貸款

「代書借貸一定要先寄存摺跟提款卡是嗎?」這是最近碰到的客戶,最多次來問的問題

「千萬不要因為急需用錢就把證件直接給對方,在還沒拿到貸款之前,需要寄送存摺、印章、提款卡、證件等的說法都是詐騙!!」

不管是辦銀行貸款或民間借款,都只需要提供雙證件「影本」,建議給影本之前,一定要在影本上註記「僅供XX貸款使用」

反觀現在社會案例,幾年來已經有無數的申貸人、找工作的求職者,因為交出身分證件、存摺、印章,變成詐騙集團的人頭戶

有的不肖業者會宣稱要扣證件或存摺當抵押品,千萬不要上當,小心變成警示人頭戶,不要為了小額的錢貸款救急而扯上刑事案件,這樣豈不是人財兩失!?

這些資料通常會在對保拿錢時,才需提供證件驗證本人,絕對不會在核貸前,就要給證件正本之類的不合理要求

若碰上貸款公司要求寄給他們正本,大家務必要小心,寧願多問幾家也不要惹禍上身!

補充資料:我的帳戶可能被詐騙集團拿去當人頭帳戶使用,該怎麼辦? — 財團法人民間司法改革基金會

2、放款前就收取各項費用

貸款除了要付利息外,或多或少都會有一些執行費用,正常的貸款申辦,確實需要一些開辦費、手續費、辦理費等…執行費用

但收取費用的時間點,應該是在確定可以申貸後,才會列入相關的手續費用

如果在辦理民間借款之前,貸款業者就用各種名目叫你預先繳交各種費用,你也乖乖繳錢了,對方可能收了錢就不見人影

所以千萬不要在還沒拿到錢之前,就支付任何費用給貸款業者(如:管理費、代書費、車馬費等各種費用)

即使要收取行政費用,也只有在最後確定對保、撥款時才給,千萬不要在還沒確定簽約前就給對方錢

若還是擔心害怕,建議你在事前問清楚什麼時候收費、需要收哪些費用,才不會到最後還沒借到錢,反而把手頭僅剩的資金都給了別人

3、貸款利率高得誇張

我們 別篇文章 有提過,如果碰到類似以日計息、每週還款,或是利率高得不合理(例如月息高達5%以上)

別篇文章:10 分鐘了解如何週轉資金,這 5 種狀況的人,都辦過代書貸款!?

建議你不要辦了,我們來說說 2 個理由:

1、實拿本金:算進這高利息,你實際一年能用到的錢,根本不多

2、還款金額:利率高,就代表著每月還款金額也高

再來也要衡量一下額外的行政收費,例如:手續費、開辦費等

申辦貸款是為了要解決問題,而不是製造更多的問題,別為了解決一時週轉金,造成以後要還更多的本金

你缺這筆錢就是拿來補足你的資金缺口
何況如果超過這個你能負擔的底線,你實際拿到的資金,也只是挖東牆補西牆

可怕案例:
1、年利率 720% 男借高利貸差點走絕路
2、地下錢莊操作揭密!吸血鬼般盯著行蹤 高利貸纏上難脫身

借貸詐騙小心

4、沒有當面對保就簽約

和銀行申請貸款一樣,民間貸款都一定會有【對保及簽約】的流程,這是保障申貸人及放款人雙方權益最重要的步驟

如果沒有當面對保的流程,就要小心了!你很可能遇到詐騙,或者碰上一間不友善的貸款公司

契約的內容應包括雙方個資、借貸金額、貸款利率、到期日期、借貸日期、違約金等內容

也可主張貸款人如債務不履行義務,應承擔放款人因追討借錢不還而支出的費用

如果看到不用對保或是線上簽約的業者,最好提高警覺,撥款前的對保階段,一定要見面簽約完成

資料參考:何謂貸款之「對保」?- 金融監督管理委員會 銀行局

5、申辦條件過於簡單、容易的流程

你可能在路邊或借錢網站上看到廣告,寫著「來就借!不必經過審核!」,這種吸睛且容易讓人掉入陷阱的標語

坊間有些貸款公司,只要給出證件就可以馬上拿到錢,或只要付手續費就能成功貸款

但實際上是地下錢莊或當鋪,即便可以立刻拿到錢,但通常都伴隨著非常高的利息

像這種容易辦理、又不用花時間審核,完全不需要任何擔保品的貸款,通常都是高利貸或是詐騙集團

上門之後就是惡夢的開始,從還錢還不清的高利貸循環,到更可怕的變成人頭警示帳戶

碰到只要抵押身分證就可以小額貸款的業者,一定要小心為妙才好

6、有實體店面的公司

很多放款公司都是在路邊看板或是網路上打廣告,而沒有實體辦公室或店面,我們稱作所謂的中人公司

這類中人公司最麻煩的一點就是,萬一日後能還錢了,需要清償或是有其他貸款問題需要找誰呢?

也建議客戶要找就找有實體店面的店家,也是對自己的一種保障!至少找的到人算帳!

結語

有時候只是為了解決小額的借款需求救急,我們尋求民間業者的協助

其實,向坊間借錢的管道並非不好,只是會怕找到不正當、不道德的當鋪、貸款公司、借錢網站,也怕有詐騙風險,導致最後成為人頭戶

所以為了我們的權益著想,在尋求民間貸款公司的時候,絕對不要因為貪圖方便而輕易踏入陷阱,多比較多觀察才是上上策!

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